Экономное ведение домашнего хозяйства при маленькой зарплате. Как научиться грамотно экономить: эффективные способы копить деньги. Теперь разберем вопросы

Кафе и рестораны. Мы ставим эту статью расходов на первое место, так как обычно на нее не обращают внимания, однако именно она выливается в значительную сумму по итогам месяца. Авторы в том числе судят по себе, так как довольно часто встречаются с людьми в кафе и ресторанах. В московских кафе на это уходит минимум 200–300 руб. (чашка кофе или сок с десертом), а если вечером посидеть в ресторане - не менее 500–700 руб. Если все посчитать, в месяц по данной статье может уходить от 10 000 до 30 000 руб. Для людей с относительно небольшими доходами эта статья - первый претендент на сокращение.

Продукты питания. Расходы на еду - одна из важных составляющих семейного бюджета. При этом экономия на продуктах питания у многих ассоциируется с нищетой, скряжничеством и потерей здоровья. Как правило, это то, на чем люди никогда не планируют экономить, и в то же время - расходы, которые надо уменьшать в первую очередь.

По опросам людей на улице, проводимых различными СМИ, экономить уже начали, и именно на продуктах .

Секрет этого явления объясняется просто: без учета расходов и доходов человеку сложно ориентироваться, какие затраты у него есть, какие избыточны и какие легко оптимизировать. Но едят все и регулярно. При ухудшении финансового положения, независимо от рациона, мы автоматически ловим себя на мысли, как сэкономить на еде. Все способы уменьшения затрат на питание приводят к увеличению временных трат: на приготовление (в том числе в связи с отказом от полуфабрикатов), более детальный учет продуктов и т. д. Поэтому если доля расходов на питание в бюджете семьи невелика, экономия неоправданна.

Теперь предлагаю конкретные шаги, которые позволяют если не оптимизировать, то хотя бы оценить свои расходы на данную статью.

Шаг 1. А действительно ли на продукты?

Это первый вопрос, который нужно себе задать, если «кажется», что в туалет уходит избыточная сумма. Для начала посмотрите, нет ли ошибок в учете.

Отнесение на продукты всех мелких расходов. Если вы прикидываете свои расходы в голове или ваша система учета недостаточно детальна, вы можете «списать» на продукты все, что не относится к крупным покупкам.
Учет чеков из супермаркета одной суммой.

Сегодняшние супер- и гипермаркеты торгуют всем или почти всем. Относя весь чек на продукты, вы невольно себя обманываете. Такой подход не позволяет проанализировать траты и исключить действительно ненужные вещи.

Шаг 2. Отделить «мух от котлет».

Это значит выделить из расходов на продукты снеки, алкоголь и деликатесы - то, от чего можно отказаться без ущерба, а иногда даже с пользой для здоровья. Привезенные издалека экзотические фрукты не всегда полны витаминами и вдобавок, скорее всего, обработаны химикатами для длительной транспортировки.

Шаг 3. Революция на кухне.

Данный шаг требует серьезных временных трат (прежние шаги, по сути, сводились к совершенствованию учета). Но если где-то прибудет, значит, в другом месте столько же убудет. По-настоящему сократить расходы на питание поможет планирование меню и составление списка покупок. Это позволит не покупать лишние продукты, которые с большой вероятностью испортятся в холодильнике и закончат свои дни в мусорной корзине. Кроме того, следует отказаться от полуфабрикатов: самостоятельное приготовление блюд сократит затраты на продукты и заодно внесет разнообразие в меню.

Шаг 4. Количество не в ущерб качеству.

Здесь речь идет о необходимости заменить магазин, в котором вы сейчас делаете покупки, на более дешевый.

Не секрет, что стоимость одних и тех же продуктов в разных магазинах неодинакова. Перейдя в точку эконом-класса, вы можете существенно снизить расходы на продукты. При этом не забывайте учитывать затраты на проезд и обратно (должны сохранять выигрыш от замены).

Стоит обратить внимание на другие марки продуктов - более дешевые товары не всегда менее качественные. Часто мы доплачиваем за известность бренда, хорошую рекламу и т. п. Конечно, поиск оптимального соотношения цена/качество может занять какое-то время.

Шаг 5. Осетрина второй свежести.

Снижение качества и разнообразия продуктов - решение на самый крайний случай, потому в итоге может пострадать здоровье. Данный шаг может включать поиск экономичных рецептов, значительное упрощение меню и т. п.

Если вспомните русские сказки, нет ничего вкуснее супа из топора. Кроме того, отечественный кулинарный эпос предлагает суп из плавленого сырка «Дружба», натертую на бутерброды сосиску и завариваемый несколько раз пакетик с чаем. Это суровые методы студенческой экономии из «лихих» 90-х. Увы, обычно приводят к гастриту.

Налоги. В большинстве российских семей строчку «налог на доходы» среди статей расходов можно увидеть, только если была продана недвижимость, и налоговая инспекция прислала краткое, но грозное письмо. В остальных случаях налог пройдет мимо семейного бюджета: за работника его уплатит работодатель, за спекулянта на фондовом рынке - брокер, за вкладчика - банк и т. д. Но стоит ли оставлять без контроля статью дохода в 13 % и более? Ответ на этот вопрос подсказывает Налоговый кодекс РФ, который дает некоторым налогоплательщикам льготы по НДФЛ.

Налоговые вычеты - это льготы по налогам, закрепленные в Налоговом кодексе РФ. Называются так, потому что на сумму вычета уменьшается налогооблагаемый доход.

Кто может воспользоваться налоговыми вычетами?

Прежде всего, чтобы воспользоваться налоговым вычетом, нужно о нем знать. Но его получе-ние - дело сугубо добровольное, и никто не будет вам напоминать о возможности получить возврат по НДФЛ.

Реализовать свое право на вычет могут только налоговые резиденты РФ (те, кто проживает в России не менее 183 дней в году) и лишь на доходы, облагаемые по ставке 13 % (зарплата, доходы от продажи движимого и недвижимого имущества и т. п.).

Какие бывают налоговые вычеты?

Имущественные вычеты.

Самые значительные по размеру льготы можно получить при покупке недвижимости. С января 2008 года - это 2 млн руб. Это значит, что вы можете вернуть ранее уплаченный с 2 млн налог на доходы, или 260 000 руб. Если вы не успели полностью использовать вычет в течение 12 месяцев (например, доход составил меньше 2 млн руб.), он переносится на следующий год. К сожалению, данная льгота предоставляется человеку только один раз в жизни.

Если недвижимость покупалась за счет кредитных средств, кроме указанного вычета вы сможете вернуть 13 % от уплаченных по кредиту процентов.

Льготы по налогу предоставляются и в случае продажи имущества. Если вы владеете недвижимостью меньше 3 лет, вычет составит 1 млн руб. (налог снизится на 130 000 руб.). По истечении трехлетнего срока владения налог платить не надо. На другое имущество предоставляется вычет в размере 125 000 руб. при владении им до 3 лет (экономия на налоге - около 16 000 руб.) или полное освобождение от налога при более продолжительном сроке.

Социальные вычеты.

Налоговые льготы также распространяются на благотворительность, обучение, лечение и пенсионные взносы.

Если налогоплательщик переводит доходы на благотворительные цели, он может вернуть уплаченный с них налог в пределах 25 % дохода.

Если в отчетном году вы тратили деньги на свое обучение и лечение или платили пенсионные взносы, можете сэкономить на налоге 15 600 руб. Общий размер вычета по таким рас-ходам не превышает 120 000 руб. На следующий год он не переносится.

Можно получить налоговый вычет и на обучение детей (50 000 руб.). Это даст экономию на налоге в 6500 руб.

Чтобы получить налоговый вычет, нужно:

получить индивидуальный номер налогоплательщика - ИНН (если у вас его нет);
собрать документы, подтверждающие право на налоговый вычет:
для всех видов вычетов - платежные документы: чеки, квитанции, банковские выписки. Дополнительно для имущественного вычета - акт о приеме-передаче. Для вычета на лечение - справка об оплате медицинских услуг (выдается медицинским учреждением) и рецептурные бланки;
договоры - купли-продажи недвижимости, на медицинские услуги или обучение;
для вычета на проценты, уплаченные по ипотеке, - ипотечный договор и справка из банка о размере поступивших процентов;
при продаже имущества - документы, подтверждающие произведенные при покупке расходы.
получить от работодателя справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
сделать копии документов, перечисленных в пункте 1, для представления в налоговую инспекцию;
заполнить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ (программа для заполнения каждый год выставляется на сайте www.nalog.ru);
подать декларацию и копии документов в налоговую инспекцию, к которой вы прикреплены. Написать заявление на вычет.

Заявление о возврате суммы излишне уплаченного налога можно подать в течение 3 лет со дня уплаты указанной суммы.

Тот, кто поленился оформить вычет до кризиса, не успел его потратить. А значит, мжет получить незапланированное пополнение резервного фонда, подав декларации за несколько лет, минувших с даты покупки (не более трех!). Прежние редакции Налогового кодекса РФ предусматривали меньшие размеры вычетов, нежели текущие. Поэтому рассчитывать на большое пополнение не стоит.

Кредиты. Выплаты по кредитам могут «съедать» немалую часть вашего семейного бюджета. На первый взгляд сэкономить нельзя, можно лишь не усугубить положение - аккуратно и вовремя платить, чтобы не попасть на банковские пени и штрафы.

Единственный способ сэкономить на выплатах по кредитам - погашать их досрочно: это позволит снизить не только конечную переплату по кредиту, но и ежемесячные выплаты. Сразу хочу предупредить: банк - не касса взаимопомощи, а коммерческое предприятие, которое должно получать прибыль. Поэтому оставьте надежды, что он пойдет навстречу вашему тяжелому финансовому положению и отменит платежи, забудет про пени и штрафы. Нежелание заемщика вместе с банком решать вопросы о реструктуризации кредитов, в том числе ипотечных с привлечением государства, обычно приводит к судебным разбирательствам или продаже предмета залога.

В отношении кредитов есть две крайности. Первая - не считать проблемой наличие кредита и отсутствие возможности его погашать. Представители данной категории уверены, что банк-то пойдет им навстречу и, в отличие от арендодателя, не выгонит из квартиры. Вторая - любой ценой избавиться от кредита. Например, путем страхового мошенничества. Подобные деяния, во-первых, наказуемы, а во-вторых, толкают в еще более глубокую финансовую яму.

Экономия на коммунальных услугах и связи. Эффект от экономии на данных статьях расходов возможен лишь в долгосрочной перспективе. Для экономии на коммунальных услугах можно установить счетчики на воду, на газ и двух- или трехтарифные приборы учета электроэнергии. Однако понадобится несколько лет, чтобы окупить затраты на их установку.

Если коммунальные услуги составляют более 10% дохода семьи, есть шанс получить государственную субсидию.

Кроме того, можно сэкономить, выбрав более экономичный тарифный план на фиксированную, мобильную связь и Интернет. Для междугородных и международных звонков лучше пользоваться альтернативной связью - системами компьютерной или IP-телефонии.

«Уходя, гасите свет!» Лозунг советских будней не применим к энергосберегающим лампочкам, у которых при частом включении-выключении сокращается срок службы.

Оптимизируем медицинские расходы. Хуже всего экономить на своем здоровье: последствия скажутся не только на кошельке, но и на продолжительности жизни. Поэтому если вы достаточно часто обращаетесь к врачам, стоит пользоваться услугами бесплатной медицины или подобрать рисковую страховку, оптимальную по цене и предоставляющую необходимые медицинские услуги. При этом надо учитывать, что большинство страховых компаний не страхует инвалидов I и II групп, - таким людям необходимо увеличить резервный фонд на покрытие плановой и экстренной медицинской помощи.

Кроме того, помогут сэкономить плановые закупки необходимых лекарств (цены на дорогостоящие препараты в разных аптеках могут существенно отличаться).

Если с хороших времен осталась медицинская страховка работодателя, не будет лишним ею воспользоваться - в части проведения обследования и последующего лечения.

Дорогостоящие покупки. Дорогостоящие покупки и проекты на время кризиса лучше отложить или уменьшить их бюджет (как правило, это затраты не первостепенной важности). Эффект от экономии будет весьма ощутим.

Например, замена отпуска на Мальдивах поездкой в Египет не только не лишит вас ежегодного отдыха, но и сбережет несколько тысяч долларов. А отложенный евроремонт позволит пережить несколько месяцев без работы.

Отдых. На отдыхе экономить нельзя - это знают все. Но можно выбрать более экономный вариант. Если вы привыкли отдыхать на далеких островах (Мальдивы, Канары, Карибы и т. п.), лучше заменить их на более дешевые страны, расположенные не так далеко от России или от той страны, в которой вы живете. Экономия может быть весьма существенной.

Спорт. Еще одна статья, на которой экономить не стоит. Да, спортом заниматься необходимо - чтобы быть здоровым и поддерживать себя в хорошей форме. Но здесь, как и в случае с отдыхом, придется умерить свои аппетиты и перейти из элитного спортзала с абонементом за 100 000 руб. в год, в более демократичный, занятия в котором как минимум вдвое дешевле. ()

Мобильные телефоны. Здесь есть две составляющие для экономии. Первая - сам аппарат. Мы давно пришли к выводу, что телефон нужен как средство для разговоров, а не фотоаппарат или компьютер. Поэтому не стоит гоняться за новинками; лучше пользоваться простыми и удобными моделями. Возможно, понадобятся и другие функции в телефоне, но не надо переоценивать их значимость. К сожалению, часто встречаются люди с очень дорогими моделями телефонов… купленными в кредит. При этом владелец не всегда знает обо всех функциях своего «золотого» приобретения. Кстати, у многих состоятельных людей - самые обычные недо-рогие мобильные. Они используют их, чтобы разговаривать. Не более того.

Другая составляющая - тариф, который вы используете. Давно ли он у вас? Возможно, еще со времен покупки первой SIM-карты? Тогда настоятельно советуем навестить провай-дера и выбрать что-нибудь новое и более экономичное.

тариф без абонентской платы;
основные разговоры ведутся внутри одной сети.

Мне сразу предложили тариф, который оказался дешевле используемого на данный момент (хотя я регулярно слежу за новинками и стараюсь использовать их возможности). Учитывая, что тариф поменяли сразу три члена семьи, экономия получилась весьма существенной.

Порой люди тратят на 20–50% больше, чем если бы они пользовались другим тарифным планом или услугами другого сотового оператора. Чтобы понять необходимость и возможности оптимизации расходов, надо попросить выписку за последние 5–7 месяцев и проанализировать, на телефонные номера каких регионов и операторов связи вы звонили чаще всего; сколько SMS было отправлено.

Путешествия. Здесь речь идет об авиаперелетах. Сейчас можно найти массу интересных предложений от авиаперевозчиков, что позволит существенно сэкономить на билетах.

Например, вы можете себе представить перелет из Москвы в Сан-Франциско и обратно за 500 долларов? Если смотреть сайты отечественных компаний - трудно, но если покпаться и выудить варианты американских перевозчиков - это реально.

Например, одна наша коллега купила билеты на самолет из Москвы в Индию в три раза де-шевле обычных тарифов, потому что приобрела их за 6 месяцев до вылета. В общем, варианты имеются.

Акции, скидки и карты лояльности как способ сэкономить. Чтобы привлечь клиента, производители и розничные торговцы нередко предлагают скидки, акции и прочее: два йогурта по цене одного, моющее средство плюс резиновые перчатки, минус 3% на лекарства, за девять перелетов Москва-Санкт-Петербург десятый бесплатно. Сэкономить таким образом можно только в одном случае - если они не стимулируют избыточное потребление и со скидкой выходит действительно дешевле, чем в соседнем магазине. А если второй йогурт испортится и отправится в мусорную корзину, перчатками вы не пользуетесь, лекарства в соседней аптеке и так на 5% дешевле, а в Питер вы слетали девятый раз ради бесплатного билета, это уже никакая не экономия.

Поэтому трезво оценивайте, насколько вам нужны все эти спецпредложения и бонусы. Так, если вы часто летаете к родственникам или в командировки, стоит оформить карты лояльности различных авиакомпаний. При этом к выбору рейса подходить с точки зрения экономической целесообразности: стоимость билета плюс трансфер в аэропорт. (Неудобные по времени рейсы дешевле, но нужно учесть, что такси до аэропорта обойдется дороже, чем автобус-экспресс.)

Карты лояльности обычно не дают скидок, а предлагают накопить баллы, мили и т. п., а затем обменять их на какой-либо подарок.

Дисконтная карта магазина понадобится, только если вы постоянно покупаете в нем товары.

Возможно, есть еще какие-нибудь секреты экономии, и мы уверены, что некоторые читатели ими обладают. Кроме статей экономии, существуют и такие статьи расходов, которые нельзя исключать из бюджета.

На чем нельзя экономить во время кризиса

Думаем, никто не станет спорить, что нельзя экономить на здоровье. Но что входит в понятие ЗДОРОВЬЕ, если попытаться его разбить на конкретные статьи расходов?

Лекарства. Если вы до сегодняшнего дня принимали швейцарские лекарства, а сейчас с целью экономии решили воспользоваться российским или украинским аналогом, такая экономия может обойтись вам оооочень дорого. Помните Жванецкого? «Ну почему наши не могут сделать лекарство, которое бы лечило, как швейцарское? И формула вроде та же - CH3COC2H5, но вот швейцарская таблетка почему-то борется с вирусом, а наша с ним сотрудничает». Это действительно так, как бы нам ни хотелось, чтобы российская фармакология работала не хуже швейцарской. Поэтому не стоит менять западные оригиналы на отечественные аналоги.

Продукты питания. Опасно переходить на дешевые и не очень качественные продукты. Хотя есть и другая сторона медали: на продуктах можно сэкономить, если вы предпочитаете есть итальянский хлеб за 300 руб. и пить молоко за 200 руб. (есть такие магазины в России). В данном случае переход на обычные продукты плохо на здоровье не скажется.

Отдых . Отказываться от отдыха нельзя, иначе ваши доходы неминуемо уменьшатся (уставший человек не может эффективно работать). И снова - оборотная сторона медали: сэкономить на отдыхе можно за счет выбора более дешевого курорта, но не за счет уменьшения количества отведенного на него времени.

Спорт. Об этом уже говорили выше - экономия возможна не за счет отказа от занятий спортом, а за счет использования менее дорогих спортивных клубов и оборудования.

Заключительные выводы

В период кризиса (и не только) нужно КОНТРОЛИРОВАТЬ свои деньги, а не делать акцент исключительно на уменьшении расходов.

Уменьшить свои расходы можно всегда! Но сначала их необходимо проанализировать.

Осторожно относитесь к уменьшению расходов, которые связаны со здоровьем: лекарства, отдых, спорт.

Нужно не только думать об экономии на определенных статьях, но и искать пути увеличения дохода.

Справка

Владимир Савенок - ведущий эксперт по управлению личными деньгами, первый независимый финансовый консультант в России, предприниматель, писатель. Автор бестселлеров «Как составить личный финансовый план. Путь к финансовой независимости», «Как реализовать личный финансовый план, или Сколько денег нужно для счастья», «Личные финансы. Самуочитель».

сайт благодарит издательство «Питер» за предоставленный отрывок.

Существует множество вариантов экономии денег при небольшой зарплате, и советов о том, что сделать для того, чтобы выжить и избежать неожиданных финансовых трудностей. Для улучшения своего материального положения необходимо беречь деньги, учиться экономить с умом и делать накопления. Нужно помнить о том, есть у того, кто с ними правильно обращается. Эта статья про то, как правильно экономить деньги, и каковы наиболее эффективные способы экономии.

Экономия является важной и нужной составляющей современной жизни, которая помогает грамотному контролю и распределению расходов, и способствует отказу от вредных привычек и дорогих продовольственных продуктов. Экономить – не значит, что надо будет во всём себя ограничивать и плохо питаться. Это означает правильное распределение своих средств и умение не тратить их зря.

Для того, чтобы научиться жить экономно, нужно запастись терпением и много трудиться над собой. Для экономной жизни необходимо найти цель (мотивацию). Например, вы копите на крупную покупку: новый автомобиль, жильё, современный телефон и т.д. Или средства нужны для образования детей. Когда цель определена, можно заняться учётом ежемесячных расходов семьи.

Для этого нужно рассмотреть несколько действий:

разделить все расходы на необходимые и лишние (или которые могут подождать);
подсчитать необходимые ежемесячные траты на услуги, которыми пользуемся (ЖКХ, связь и пр.);
рассчитать расходы на продукты, кроме этого скорректировать режим питания;
отложить определённую часть накопленных денег, чтобы они тоже работали.

Необходимо вести домашнюю экономику, строго учитывать, сколько зарабатывают члены семьи и все расходы вплоть до мелочей. Это понадобится для того, чтобы знать, куда исчезают деньги из семейного бюджета и к концу месяца подводить итоги. Нужно составить таблицу и уточнить, сколько обязательных и необязательных расходов в семье:

Январь 2020 года
Обязательные расходы	Сумма	Необязательные расходы	Сумма
Сбережения		Одежда и обувь
Коммунальные услуги		Крупные приобретения
Образование		Отдых, хобби, развлечения и досуг
Транспорт		Вредные привычки
Питание
Промышленные товары
Медицина
Телефон, интернет
Итого:		Итого:

В конце месяца анализируйте свои результаты и решите, на чём следует сэкономить в следующем месяце. Строка «Сбережения» — очень существенная обязательная статья расходов, которую необходимо грамотно планировать в первую очередь. Быть экономным – это научиться откладывать часть доходов для достижения конкретной цели.

Заключительный этап – контроль. С серьёзным подходом к экономии можно быстро (через пару месяцев) добиться неплохих результатов и не попасть в ситуацию, когда придётся нуждаться в деньгах.

Для начала нужно определиться, какую сумму можно откладывать ежедневно, не сильно ограничивая свои потребности. У каждого человека разные возможности, для одного это рубль, а для другого 100 рублей. Главное, хотеть откладывать деньги регулярно, нельзя пропускать ни один день.

Деньги могут быть сэкономлены на питании и бережном потреблении электроэнергии. Это не значит, что придётся жить на грани выживания, голодать и сидеть в темноте. При разумной экономии все необходимые траты останутся, жёстко сокращаем только лишние и ненужные.

Экономим на электроэнергии

Пять эффективных правил, помогающих рационально расходовать электричество:

Правило	Действия
Правильное использование электроприборов.	Многие электроприборы, например, зарядное устройство для телефона или планшета, оставленные в розетке, продолжают расходовать электричество впустую. Это касается и мультиварки, микроволновки, телевизора и так далее
Использование правильной посуды для электрической плиты.	Правильно подобранная по размеру конфорки сковородка быстрее нагревается, а плита не нагревает воздух напрасно. У каждой хозяйки есть посуда разного диаметра, главное разумно её использовать
Правильно установить холодильник.	Если холодильник неправильно поставить, он будет расходовать максимум энергии. Нужно запомнить: холодильник необходимо ставить как можно дальше от электроплиты. Когда кухня небольшая, можно поместить холодильник на другой стороне от плиты
Правильно загружать стиральную машину.	Стиральная машина тратит на 10% - 15% больше электричества, если она перезагружена или недогружена. Необходимо следить за нормой веса белья согласно инструкции, тогда и поломок стиральной машины от перегруза тоже не будет
Отключать электрические приборы ночью.	Все электрические приборы нужно выключать из розеток на ночь, днём, когда ими никто не пользуется или когда никого нет в квартире. Ушли из дома – отключите

Энергосберегающие лампы — один из основных способов экономии

Ещё несколько советов по экономии электрической энергии:

при покупке бытовой техники обращайте внимание на её энергопотребление. Не стоит покупать самые дешёвые приборы. Стоимость техники, использующей меньше энергии дороже, зато со временем эта сумма окупится экономией;
все знают, что выходя из комнаты надо выключить за собой свет. Но многие просто забывают сделать это. В этом случае, можно установить инфракрасные датчики, позволяющие сэкономить электроэнергию без участия людей и лишних движений;
лучше использовать энергосберегающие лампочки. Кроме этого практично установить прикроватные светильники, ведь они намного экономнее, чем трёхрожковая люстра;
приобрести термос, сохраняющий тепло несколько часов. Пользоваться им намного экономнее, чем несколько раз кипятить воду в чайнике.

Экономим на продуктах питания

Пять советов от экспертов о том, как преуменьшать расходы на питание ради экономии и здоровья:

Выбирать продукты следует не по яркой и красивой упаковке или руководствуясь принципом, чем дороже, тем лучше. Высокая стоимость товара не гарантирует высокое качество. Необходимо ознакомиться с составом продукта. Нужно пользоваться скидками, акциями, бонусами, которые предлагают многие супермаркеты.
Составлять список самых необходимых продуктов и покупать их по этому списку. Брать с собой определённую нужную сумму денег на нужные покупки. Не брать лишних денег, тогда не будет возможности делать незапланированные покупки. Существуют специальные приложения для телефона, с помощью которых можно экономить как своё время, так и деньги. В приложении сохраняется вся информация о расходах.
Стараться не идти за покупками в день зарплаты. В этот день человек может потратить намного больше, чем рассчитывал. Затем могут возникнуть трудности с финансами. При покупке товара платить лучше наличными, чем пластиковой картой. Конечно, пластиковая карта является самым удобным способом оплаты покупок, но не самым экономным. Снимая средства с карты, покупатель не чувствует реальные деньги, которые тратятся тяжелее.
Если есть товары-аналоги, лучше купить их. Большинство товаров имеют аналоги со стоимостью намного дешевле. Продукты с дорогой и красивой упаковкой всегда попадаются на глаза. Посмотрите на нижних полках, с большой вероятностью там найдутся аналогичные товары с ценой пониже. Это правило касается и лекарств. У многих фармакологических препаратов есть аналоги с теми же свойствами, разница лишь в названии и производителе.
Не брать в магазин детей. Конечно, хочется баловать своего ребёнка, но дети начинают просить в магазине всё красивое, а это, как правило, дорогие продукты. Лучше оставить ребёнка дома и купить ему, к примеру, шоколадку. Ребёнок любит любые сладости, а этот вариант поможет избежать истерик в магазине.

У голодного человека мозги работают совсем по-другому, чем у сытого. На голодный желудок можно накупить продуктов в два раза больше, чем требуется. В магазин надо ходить предварительно сытно покушав, чтобы не соблазняться различными продуктами и сделать покупки поэкономнее.

Как питаться полезно и недорого

Для экономии можно ввести в рацион полезные продукты, тем более, что здоровая еда стоит недорого. Нежирное мясо, кисломолочные продукты, крупы стоят дешевле фастфуда. К тому же неизвестно из чего готовятся пирожки и хот-доги в ларёчках. А домашняя еда приготовлена собственноручно.

Несколько хитрых советов о том, как стать экономной хозяйкой и выгодно купить продукты для здорового питания:

покупайте продукты на развес, а не в упаковке, так как стоимость расфасованных продуктов намного дороже;
делая покупки на рынке нужно торговаться, в этом нет ничего стыдного. Ведь продавцы хотят продать свой товар, а покупатели выгоднее купить;
экономично ходить на рынок вечером, когда продавцы могут намного скинуть цену;
мясо выгоднее купить большим куском и разделать на части дома;
если обедаете на работе, еду лучше брать из дома. Это дешевле и полезнее. Сэкономив на покупных обедах, можно избежать пищевых отравлений;
эффективно составлять недельное меню, это поможет покупать лишь нужные запланированные продукты;
сравнивайте стоимость продуктов в разных магазинах. В каждом магазине проводятся свои акции;
первые блюда полезнее, чем вторые, кроме этого ещё и дешевле;
перестать покупать дорогое мясо, например, свинину. Из курицы можно тоже готовить вкусные и полезные блюда;
кефир и ряженка могут заменить йогурт, содержащий сахар и множество загустителей и красителей;
пастеризованное молоко дешевле и полезнее, чем стерилизованное. В коробке молоко можно хранить дольше, чем в пакете и это его единственное преимущество. Нужно ли переплачивать за это;
откажитесь от колбасы. Её может заменить мясо, которое дешевле и полезнее;
покупайте в сезон свежие овощи и фрукты. Их замораживают, при этом все питательные вещества сохраняются и можно хорошо сэкономить, так как зимой они будут стоить намного дороже;
закупайте продукты оптом. Некоторые супермаркеты считают оптовой закупкой уже 3 единицы товара, их стоимость будет намного ниже розничной. Для жёсткой экономии в семье такой вариант покупок будет наиболее выгоден.

Учимся копить деньги при маленькой зарплате

Что делать если очень маленькая зарплата? Даже при маленькой зарплате, всегда можно прожить месяц на 90% от этой суммы. Нет возможности отложить побольше, отложите хотя бы 10%. Сделайте правилом ежемесячно откладывать определённую сумму.

Несколько проверенных лайфхаков, как экономить и копить деньги при скромных доходах:

Способ	План действий
Расставить финансовые приоритеты.	Каждый человек должен понять, что собственный бюджет и финансовое благополучие зависят только от него. У каждого человека свой взгляд на то, как целесообразно накапливать средства. Траты можно делать как полезные, так и бесполезные, зависящие от образа жизни конкретного человека. Все траты разделяют на три типа: 1. Срочные (продукты, коммунальные услуги, кредиты). 2. Не срочные (вклады в образование или семейный отдых). 3. Совсем не срочные (развлечения, кафе и рестораны, приобретение нового телефона, если ещё работает старый, покупка дорогой одежды). Без этого можно какое-то время обойтись, а по возможности вообще не тратить средства на это.
Учитывать доходы и траты.	Так можно на наглядном примере увидеть, что конкретно проделывает дыры в семейном бюджете. Если имеются дополнительные доходы помимо зарплаты, их тоже надо учитывать. Если источников дополнительного дохода несколько, учёт поможет определить, какой из них приносит больше прибыли и акцентироваться на нём. Сейчас существует множество программ и приложений, помогающих вести финансовый учёт. Можно протестировать несколько таких программ, и выбрать для себя наиболее удобную из них
Отказаться от кредитов.	Иметь свою кредитную карту – очень соблазнительно для людей, у которых нет лишних денег, но они одновременно как бы есть. Так можно попасть в кредитную уловку, выбраться из которой очень тяжело. Поэтому полезный совет – не заводите кредитные карты. Если кредиты уже имеются, то можно изменить условия кредитного договора, например, уменьшить процентные ставки. В случае, если принято решение взять кредит, то брать его надо на максимально длительный срок. Тогда ежемесячные выплаты будут меньше
Учиться сдерживать желание тратить деньги.	Сразу после работы не стоит идти в магазин без списка необходимых продуктов. Так можно избежать соблазнов, ведь у маркетологов есть 1000 способов и уловок, как выманить у покупателей деньги. Лучше прийти домой и составить список нужных покупок, а потом идти в супермаркет
Завести копилку.	В копилку можно бросать сдачу, мелочь. Со временем можно незаметно накопить значительную сумму денег
Внимательно участвовать в акциях и распродажах.	В некоторых магазинах идут на обман покупателей, подсовывая им просроченные товары. Нужно тщательно изучить товар, обратить внимание на его срок годности, состав и качество
Отказаться от вредных привычек.	Еда из фастфуда, алкоголь, курение – увлечения не дешёвые. Зачем же тратить деньги на это, да ещё и гробить своё здоровье. Можно заставить себя отказаться от всего этого. Тогда и в кошельке денег прибавится, и улучшится здоровье и физическая форма
Выгодно вложить деньги	Выбрать надёжный банк, в каком хотите держать свои средства и положить деньги на счёт с условием в любое время взять их обратно. Это поможет не только сохранить накопления, но и немного умножить их за счёт процентов от суммы
Установить счётчики.	Очень экономичное средство - счётчики на электроэнергию, воду и газ, позволяющие измерить их расходование
Пользоваться скидочными и дисконтными карточками.	К примеру, у вас имеется скидочная карта на бытовую технику, а у вашей подруги на мебель. Можно временно обменяться ими. Будет выгодно обеим. Это касается скидок в разных других магазинах
Оптимизировать расходы на телефон и интернет.	Иногда приличная сумма денег впустую уходит на мобильную связь и интернет. Многие подключают ненужные услуги и даже не догадываются, сколько денег уходит на это за год. Часто операторы мобильной связи сами подключают разные услуги. Надо внимательно следить за балансом на телефоне
Делать ремонт в квартире самостоятельно	Можно самим оклеить стены обоями, покрасить полы, уложить покрытие, избавиться от строительного мусора и т.д. При необходимости обратиться к узким специалистам (электрик, сантехник и пр.).

Формирование резервных накоплений

Существует три полезных навыка управления денежными средствами:

Уметь заработать. Необходимо самому находить источники дохода, а не ныть и жаловаться на жизнь.
Уметь копить деньги. Расходы всегда должны быть меньше доходов.
Уметь сохранять сэкономленные деньги и, грамотно вкладывая, приумножать их.

Научившись грамотно распределять деньги и имея полезную привычку их откладывать, любую финансовую цель можно достичь быстрее с минимальными затратами. Копилки могут помочь собрать солидную сумму, например, на отдых в отпуске, даже если откладывать небольшие суммы каждый день, раз в неделю или раз в месяц. Резервные накопления из сэкономленных средств можно создать в следующих случаях:

Непредвиденные расходы . Такие сбережения удобно иметь, когда неожиданно понадобиться платить, например, за ремонт бытовой техники. Если денег в такой ситуации не будет, придётся брать их в долг или оформлять кредит, а это усугубляет ситуацию. Больших денежных сумм для формирования резервного фонда не требуется, даже при маленьком доходе отложить деньги реально. Нужно начать откладывать с зарплаты и других доходов хотя бы 10%. Пользоваться деньгами из резерва для повседневных расходов не следует до непредвиденной ситуации (неожиданно заболел член семьи и так далее);
Отдых в отпуске . Чтобы отпуск не был в тягость бюджету семьи, нужно собирать деньги на него с зарплаты заблаговременно. При регулярной экономии можно накопить нужную сумму за несколько месяцев. Поставив конкретную цель, следует перейти на режим жёсткой экономии и систематически пополнять резерв. Нужно заранее подсчитать сумму, необходимую на авиабилеты и жильё, и найти возможность сберечь деньги (снять жильё в частном секторе, поискать попутчиков и т.д.). Можно подождать горячие предложения от туристических фирм и выбрать несезонный вариант, а сократить расходы на билеты поможет использование специальных предложений или бонусных карт;
Открыть депозитный счёт . Отличным вариантом станет , размер которой не меньше трёх ваших заработных плат. Можно создать подушку безопасности с приличной суммой денег, которая может понадобиться в непредвиденных случаях. Для чего накапливают эти средства:
- серьёзная болезнь и травма;
- дорогостоящее лечение;
- закрылось предприятие и последовало увольнение и т.д.

Можно воспользоваться услугами банковских организаций. С помощью депозитных программ банков будет возможность не только копить средства, но и получать с них пассивный доход. Для этого нужно научиться ежемесячно, например, 1 числа каждого месяца, откладывать на депозит до 30% с доходов. Нужно учитывать тонкости, прописанные в договоре и снимать средства со счёта, когда закончится срок вклада, чтобы получить проценты. Для большей стабильности можно хранить средства в нескольких банках.

Как экономить женщине на косметике

Существует две области, где женщинам нет равных: экономия и трата денег. Важное правило каждой женщины – в любой ситуации нельзя выглядеть непривлекательной. Неухоженная внешность не прикроется украшениями и шубой. В поддержании своего внешнего вида также необходимо расставлять приоритеты и просчитать стоимость косметических средств.

Нужно тщательно выбирать косметику и отдавать предпочтение качеству, а не количеству. Средства, на которые женщины в первую очередь тратят денежные средства: духи, губная помада, кремы против старения. Сюда же можно отнести тональные кремы, кремы для рук и ног, гели для душа, блеск для губ и контурные карандаши.

Лучший способ минимизировать траты – изменить схему механизма покупок . Чтобы упорядочить и распределить затраты прежде всего следует выбрать правильный магазин. Бессмысленно приобретать дисконтные карты многих торговых точек. Если покупать везде и понемногу можно получать лишь минимальные скидки.

Обычно дисконтная система предоставляется постоянным покупателям. Дисконтная карта является накопительной. Когда на ней будет определённая сумма, скидка повысится до 25%-30%, что очень выгодно и удобно. Оплачивая следующие покупки подобным образом, девушки потратят намного меньше денег.

Закон экономного расходования денег состоит в том, что намного выгоднее приобрести качественный товар и пользоваться им дольше. Покупка дешёвых вещей и услуг приведёт к лишним тратам. Нужно изменить своё отношение к покупкам вещей и предпочитать качество.

Японская система экономии

Следуя японской системе ведения экономики в быту, можно экономить свыше 30% расходов ежемесячно. Для учёта понадобится завести специальную книгу, рассчитанную на год. По этой методике предполагается ведение ежедневного контроля за расходами семьи, которые делятся на 4 категории:

Ежедневные траты (в основном еда).
Развлечения и отдых (посещение кафе, ресторана, фаст-фуда).
Культурные мероприятия (кино, театры, искусство, книги).
Дополнительные траты.

Кроме этого, в японской системе имеется множество секретов и идей, помогающих сэкономить и легко откладывать много денег за короткое время. Несколько дельных советов по финансам из опыта последователей этой системы:

при размене крупных купюр откладывать определённую часть;
откладывать сдачу от покупок. К примеру, если покупки обошлись в 1 800 рублей, 200 рублей нужно положить в копилку. Монеты, которые остались в кошельке, тоже отправлять в копилку;
отложить покупки на месяц. Если через это время желание приобрести вещь не пропало, значит это не бесполезная покупка;
давать деньги в долг надёжным людям. Деньги со временем вернутся, когда о них почти забудут.

Метод шести банок

Этот метод является развитием метода конвертов. Предлагается взять 6 кувшинов (стеклянных банок, подойдут и конверты) и написать на них название цели, на которую будут расходоваться деньги из каждого кувшина:

Текущие расходы – 55%: питание, коммунальные услуги, аренда, транспорт, одежда и т.д.
Средства – 10%. Деньги из этой банки нельзя расходовать. Использовать для вложений и получения процентов за них.
Средства на образование – 10% (плата за обучение, на репетиторов, покупка книг и т.д.).
Резервные средства – 10%. Этот счёт используется для хранения резервного фонда (подушки безопасности) и для сбережений на крупные покупки. Средства на этом счету позволят быть уверенней, успешно пережить возможные финансовые трудности и избежать долгов.
Средства на развлечения – 10%.
Средства на благотворительность и подарки – 5%.

Ежемесячно общий доход распределяется по всем кувшинам. Счета в кувшинах не обязательно делать физическими. Часть средств (особенно резервный фонд и финансы для инвестиций) можно хранить в банковской организации или вложить в финансовые инструменты.

Английский экономист Джон Мейнард Кейнс сказал: «Всякий раз, когда вы экономите 5 шиллингов, вы лишаете одного человека его дневного заработка». Любые расходы являются чьими-то доходами. Сберегая часть своего дохода, человек увеличивает своё благосостояние, но сокращает потребительский спрос. Это приводит к падению доходов предприятий и к снижению спроса на рабочую силу.

Скажите, вы тоже стараетесь повысить свой заработок на 200, 400 или 700 долларов в месяц? А когда это удается, то с удивлением обнаруживаете, что свободных денег на самом деле не стало больше, а траты возросли пропорционально. Что ж, вы не одиноки в этом - такая проблема есть у большинства людей. Но хорошая новость в том, что фактически при любом уровне дохода можно быть финансово успешным - то есть тратить меньше, чем зарабатываешь. Давайте подумаем, деньги безболезненно и как начать путь к финансовой свободе.

Шаг первый - самый важный

Можно долго мечтать проснуться однажды богатым, представлять, визуализировать… Но без ваших конкретных действий это будет пустым занятием. Первый и самый главный секрет всех богачей - всегда тратить меньше, чем зарабатываешь.

Следовать этому очень просто: возьмите себе за правило откладывать 10% с любой суммы, которая попадает к вам в руки. Заведите отдельный и без сомнений и рассуждений - откладывайте деньги! Так вы каждый месяц будете платить не только продавцам еды, одежды и развлечений, но и самим себе. Вы даже не представляете, насколько спокойней и уверенней будете себя чувствовать в жизни.

Итак, у вас остается 90% дохода. И наступает…

Шаг второй: как экономить деньги

Все мы хотим жить здесь и сейчас, получая от жизни блага и радости. Страх отказать, ущемить себя чаще всего удерживает людей от экономии. Но существует множество способов, как экономить деньги практически незаметно.

1. Берегите себя от ненужных трат!

Импульсивные покупки - это огромная пропасть, куда утекает множество денег. Они приносят секундную радость, а потом остается лишь привкус сожаления о зря потраченных средствах. Обезопасить себя можно несколькими простыми приемами:

Наклейте в свой кошелек яркий стикер с надписью: «Тебе это правда нужно?» Эта фраза помогает сохранить 70% средств от необдуманных трат. Только не забывайте периодически менять цвет стикера и текст вопроса, чтобы внимание не «замыливалось».

Никогда не покупайте дорогие вещи сразу. Возьмите тайм-аут: один день обдумывания на каждые цены.

2. Экономьте на ежедневных покупках!

Экономия денег на еде - замечательный способ сберечь от 50 до 200 долларов в месяц.

Пишите список, перед тем как идти в магазин. Это простое правило помогает не отвлекаться и покупать только то, что действительно нужно. Ведь так часто мы идем в супермаркет просто за хлебом, а тратим там попутно в десять раз больше. Простое следование списку поможет безболезненно избежать этого.

Не ходите в магазин на пустой желудок. Это голодный человек покупает на 30-40% больше продуктов, чем ему действительно необходимо. Ему кажется вкусной и почти вся еда в магазине! Поэтому - сначала ешьте, а потом тратьте деньги.

Не любит полуфабрикатов и фасованных продуктов. Посчитайте сами: развесной товар и пища, приготовленная самостоятельно, стоят примерно на 30-40% дешевле своих полуприготовленных и разложенных по пакетикам собратьев.

3. Опасайтесь покупать новинки и товары на заказ!

Как экономить деньги на этом? Очень просто: подождите пару месяцев, пока спадет ажиотаж на свежевыпущенную модель телефона, телевизора или другой техники. Цена всегда падает в среднем на 30%, а качество товара остается тем же. То же самое происходит и с «товаром с витрины» - производители распродают его со значительной скидкой.

4. Избавляйтесь от ненужного пафоса!

Скажите, что вам важнее - ехать или шашечки? Какую переплату вы делаете за вещи известного бренда, статусное авто или часы? Проверьте сами - существует множество вещей, которые можно купить вполовину дешевле, не теряя в качестве.

Если вы упрямо выбираете себе только дорогие бренды, не согласуя это со своими реальными финансовыми возможностями, то это уже повод задуматься - а все ли в порядке с вашей самооценкой и уверенностью в себе? Может, вы таким образом пытаетесь купить себе внутреннее благополучие? Но это уже отдельная тема для разговора.

Итак, мы показали самые простые способы, как экономить деньги. Попробуйте сформировать в себе эти новые привычки, которые есть у всех богатых людей. Это несложно. Но это гарантированно улучшит вашу жизнь!

Есть шутка о том, что в нашей стране хоть что-нибудь стабильно - это зарплата. Все дорожает, цены растут, а заработная плата остаётся на одном уровне. И не всегда есть возможность получать больший доход. Кому-то для этого не удается оказаться в нужном месте в нужное время, а кому-то не хватает образования.

В этой статье вы узнаете о том, как научиться копить деньги. Рабочие способы, приведённые ниже, помогут вам как можно скорее начать откладывать средства на важную и заветную покупку.

Приведённая методика подразумевает работу над собой в два этапа. Каждый из них важен и является обязательным для выполнения.

Как научиться копить и экономить деньги?

Прежде всего запомните два следующих этапа, которым необходимо следовать:

экономить;
копить.

Проходим первый этап

Для того чтобы понять, как лучше экономить деньги и копить, в первую очередь нужно отследить свои затраты.

Достаточно будет просто завести блокнотик, в который записывать свои расходы в течение месяца. Для удобства можно создать электронную таблицу - это позволит быстрее и легче рассортировать все расходы по категориям по окончании месяца.

Если существует острая проблема в деньгах, то лучше всего - это отказаться от употребления вредных продуктов. К ним можно отнести сладкое, конфеты, чипсы, сухарики, кока-колу, продукты из "Макдональдса" и т. д. Этот список можно долго перечислять.

Отказываемся от вредных привычек

Во времена экономии все, что вредит здоровью, - явно не то, на что нужно тратить свои деньги. Несмотря на то что курение официально признано опасным занятием, из-за которого страдают лёгкие и горло, возможны злокачественные опухоли, курящих меньше не становится.

Алкогольные напитки также не сберегут ваш бюджет. Кроме того, что спирт разрушает клетки мозга, он способен вытягивать последние деньги из кармана. Ведь как приятно собраться с друзьями вечерком и поговорить по душам за рюмкой.

Если отказаться от спиртных напитков вовсе, то вы почувствуете, насколько больше у вас появится денег в кошельке. Это уже не говоря о благодарности организма, которую вы получите в виде укрепления здоровья.

Как научиться копить и экономить деньги? Откажитесь от всех вредных привычек и не тратьте на них своё время и средства.

Расходы на связь

Каждый месяц мы пополняем счёт мобильного телефона, а также оплачиваем услуги интернет-провайдера.

И казалось бы, это небольшие деньги, но ежемесячно они все же ложатся бременем на Здесь можно сэкономить путём перехода на более оптимальный тариф.

К примеру, если вы интернетом пользуется только для того, чтобы читать новости и смотреть короткие ролики, то скорость в 100 мегабит в секунду абсолютно не нужна. Достаточно перейти на самый дешёвый пакет услуг со скоростью 1-5 мегабит.

По услугам мобильного оператора экономия заключается в том, чтобы не совершать дорогие звонки: на номера дорогих операторов, за границу, в роуминге.

Также если вы имеете бесплатные минуты, СМС, ММС, то старайтесь не выходить за рамки выделенного лимита, иначе будете нести дополнительные расходы.

на покупках?

Исследуя вопрос о том, как научиться копить и экономить деньги, разберёмся в покупках, которые мы совершаем. Здесь все достаточно легко, нужно только придерживаться некоторых правил. Ни для кого не секрет, что одежда, которая продаётся не в свой сезон, выставляется на прилавки с крупной скидкой (зачастую около 50%). Нужно пользоваться этим знанием.

То есть летом необходимо покупать зимние вещи, а зимой - летние. Благодаря этому можно неплохо сэкономить.

Ещё один хороший совет о том, как научиться экономить деньги и копить - не нужно вестись на рекламу. Там не всегда правду говорят.

Можно привести смешной пример: по телевизору часто говорят: "Наш корм для собак стал ещё вкуснее!" А кто проверяет корм и говорит, что именно этот вкуснее? Люди или собаки сами рассказывают? Нужно относиться к рекламе всегда скептически.

Подобным образом дела обстоят и с лекарствами. Конечно, есть импортные средства, аналогов которым нет внутри страны. Но есть и такие, которые ничуть не хуже, чем импортные. У них то же самое действующее вещество, но почему-то реклама заставляет людей покупать более дорогие, потому что они думают, что так надёжнее.

Развлекаемся с умом

Но это будет правильным только в том случае, если денег катастрофически не хватает. В других же ситуациях можно просто пересмотреть виды своих развлечений и сделать ставку на более дешёвые.

К примеру, можно вместо дискотеки устроить с друзьями вечеринку на дому - так и за билеты платить не надо, и кухня с выпивкой намного дешевле.

Сокращаем прочие расходы

Нельзя абсолютно все растраты отнести к определённым категориям. Очень часто в жизни бывают ситуации, когда нужна какая-нибудь мелочь и именно сейчас. В таких ситуациях важно просто помнить, что те 50-100 рублей, которые вы тратите, могут пригодиться вам в более важных делах.

Итак, мы рассмотрели способы того, как можно сократить свои расходы. Перейдём к обзору некоторых способов накопить деньги, которые помогут насобирать на вашу мечту.

Главное - это поставить перед собой чёткую задачу и установить сроки её выполнения, исходя из своих доходов. Естественно, что накопить на новый Rolls Royce человеку не удастся, если его зарплата составляет 40 тыс. р. в месяц. Поэтому нужно трезво оценить свои возможности.

Разберёмся, как научиться копить деньги при скромных доходах. Для этого нужно понять, сколько вы можете экономить ежемесячно, соблюдая вышеописанные способы. Затем примерно посчитайте сумму средств, которые вы готовы отдать на покупку или путешествие, которое запланировали, и разделите её на сумму ежемесячной экономии.

В итоге вы узнаете, сколько нужно копить, чтобы достичь поставленной цели. Расстраивает результат? Два выхода из сложившейся ситуации - либо начинайте экономить активнее, либо ищите дополнительные источники заработка.

Также не стоит откладывать деньги под подушку. Если вы ищете ответ на вопрос о том, как научиться копить деньги при скромных доходах, то откройте депозитный счёт в банке. Срок его действия должен быть одинаковым по времени, которое вы запланировали для достижения цели.

Причем чем дальше этот банк от вас будет находиться, тем лучше. Откройте даже не в одном банке, а в нескольких, которые находятся в разных уголках города. Так можно сделать тем, кто за собой замечает, что имеет особо острое влечение потратить сразу же накопленные средства. Нежелание мотаться по городу и человеческая лень попросту отобьют желание потратить деньги, которые были накоплены в течение нескольких месяцев.

Нет времени пополнять собственный депозит? Подключите услугу договорного списания со своей зарплатной карты. Очень удобно подключить услугу автоматического списания средств. Можно выбрать процент, установить сумму либо же разрешить банку автоматически округлять рубли на счёте до десятикратных величин. Да, в XXI веке и не такое возможно.

И так постепенно и не существенно для вашего кармана деньги будут отчислять на депозит. также удобен и тем, что банк вам будет за это ещё и платить в виде депозитных процентов. Конечно, на них заработать не удастся, но снизить уровень влияния инфляции на собственные сбережения вполне возможно.

Приведённый выше материал поможет вам узнать, как научиться экономить деньги и копить. Программа эффективная, от вас потребуются только желание и сила воли.

В условиях кризиса вопрос о том, как научиться экономить и откладывать деньги, является весьма актуальным. К тому же, зарплаты у людей практически не растут, а вот цены стремительно меняются. С каждым днем становится все труднее покупать необходимые вещи, продукты, бытовую технику и мебель. Казалось бы, о какой экономии может идти речь, когда заработная плата большей части населения едва ли покрывает месячные расходы? Выход из данной ситуации есть, и после прочтения этой статьи, каждый человек сможет безболезненно урезать свой бюджет.

Основные правила экономии

Люди, задающиеся вопросом о том, как научиться экономить и копить деньги при маленькой зарплате, зачастую не знают даже азов. Проблема в том, что никто не учит беречь собственные сбережения и контролировать финансовое состояние.

5 простых правил, которые нужно усвоить в первую очередь:

Разумное распределение денег. Когда человек думает об экономии финансов, он представляет себе всяческие ограничения. На самом деле не нужно есть плохую еду и пользоваться изношенной техникой, достаточно просто научиться покупать только необходимое.
Мотивация. Следует постоянно отвечать самому себе на вопрос: зачем я это делаю? Возможно, кому-то нужно сделать хороший ремонт, купить машину или квартиру. Без мотивации этого не получится.
Поиск дополнительных вариантов заработка. Подавляющее большинство людей боится сменить работу или потратить время на освоение новой специальности. Но если такая возможность есть, то ее обязательно нужно осуществить. Почему? Достаточно представить, что через 10-20-30 лет ничего не изменится, включая зарплату. В какой-то период возможности изменить все уже не будет. Если осознать это, то правильное решение придет само.
Отказ от кредитов. Стоит уяснить одну простую вещь: человек, берущий в долг, становится финансово-уязвимым. Во-первых, всегда может так получиться, что денег не будет вообще. А значит, платить по кредиту будет нечем. Во-вторых, каждому дебитору приходится отдавать в 1,5-2 раза больше, чем он взял. Человеку стоит задуматься о том, куда бы он мог потратить деньги, ушедшие на погашение процентов по кредиту.
Умножение денег. Тут действует обратное правило, согласно которому, финансы нужно хранить в банке. Конечно, можно засунуть их под матрас или в сейф, но что от этого изменится? Сэкономленные деньги могут приумножаться самостоятельно, достаточно просто отдать их на хранение в банк под проценты. Важный нюанс: доверять сбережения нужно только проверенным организациям.

Чего нельзя делать? Ни в коем случае не следует морить себя и свою семью голодом, ходить зимой в осенней обуви, сидеть в темноте круглыми сутками, чтобы сэкономить деньги на электричестве. Все это - угнетающие действия, приносящие не только физический, но и моральный вред.

Экономить можно действительно на всем, но для этого нужно мыслить правильно и рационально. Есть еще одно полезное правило, которое заключается в анализе собственных покупок со всех сторон. Нужно постоянно задавать себе следующие вопросы: нужна ли мне эта вещь? зачем она мне нужна? сколько я буду ее использовать? могу ли я заменить ее чем-то более дешевым?

Как экономить деньги на еде

Можно ли начать копить и экономить деньги на продуктах питания для семьи? Определенно - да. Более того, для того чтобы экономить, не обязательно отказываться от вкусной и полезной еды. Важно понимать, что человеку нужно есть сытно и регулярно.

5 советов, которые помогут сэкономить на еде:

Покупайте много, но редко. Большинство людей только понаслышке знают о том, что такое оптовый рынок. В подобных местах можно покупать продукты и бытовую химию по низкой цене. Единственное условие: брать большое количество товара (обычно - от 5-10 единиц). На оптовом рынке следует покупать самые необходимые товары, которые быстро расходуются.
Отслеживайте акции. Стоит предупредить: магазины зачастую снижают цены на товары, у которых в скором времени закончится срок годности. Поэтому, покупая продукты по акциям, нужно быть осторожнее. Многие магазины также выпускают специальные бумажные журналы, в которых предоставляется список всех товаров со сниженной ценой.
Подружитесь с большими объемами. Попробуйте самостоятельно провести эксперимент, сравнив цены одного и того же продукта, но в разных объемах. Обычно стоимость отличается не более, чем на 40-50 рублей. Смысл в том, что покупать большие объемы всегда выгоднее, будь то Кока-кола или сахар.
Выбирайте, где покупать. Не поленитесь пройтись по всем магазинам, которые находятся около дома и сравнить цены на одни и те же товары. Вероятнее всего, вы увидите разницу в 10-20-30 рублей. Это неощутимо, если покупать один продукт, но сильно бьет по бюджету во время глобальных закупок. Самые дешевые магазины: Магнит и Ашан.
Составляйте список необходимых продуктов перед каждым походом в магазин. Зачем это нужно? Хитрые маркетологи и консультанты готовы сделать все, чтобы сбить человека с толку и всучить ему абсолютно ненужную вещь. В подобных ситуациях спасает список, который был заранее составлен и обдуман в спокойной обстановке. Проще говоря — план покупок не позволяет приобрести лишнего.

Важно! Перед походом в магазин нужно поесть. Голодный человек склонен совершать необдуманные и ненужные покупки.

Кстати, во время ходьбы по торговому залу, обращайте внимание на нижние полки, а не на верхние. Обычно продукты распределяются по следующей системе: вверху - товары средней ценовой категории, на уровне глаз - самые дорогие, внизу - наиболее дешевые.

Можно ли экономить на одежде

Покупать одежду на рынках — не самый лучший вариант, поскольку она недолговечна. В вопросе «бытовой» экономии нужно ставить основной упор на износоустойчивость приобретаемого товара. То есть следует покупать одну хорошую вещь, которая прослужить несколько сезонов. Но и тут есть небольшая загвоздка, ведь далеко не у всех имеются деньги на приобретение качественных товаров. Что же делать?

Дешевую и качественную одежду можно найти в секонд-хенде. Люди «старой закалки» могут ужаснуться от одной мысли о том, что придется донашивать вещи с чужого плеча. Не стоит пугаться и сразу отказывать от этой затеи.

Во-первых, в секонд-хендах встречается и новая одежда . Магазины такого типа закупают вещи мешками (сами товары поставляются из разных стран). Вся одежда делится на несколько условных категорий, которые для простоты понимания можно обозначить следующим образом:

смешанная одежда (новые и старые вещи);
сток (новая одежда);
сливки (преимущественно новая одежда);
премиум (новые фирменные вещи).

Естественно, секонд-хенды чаще всего закупают одежду из категории «сливки». То есть, вещи имеют незначительный износ или же не имеют его вовсе. Основные преимущества секонд-хендов заключается в качестве и цене предоставляемого товара. К тому же, всегда можно найти фирменную вещь за сущие копейки.

Второй аргумент в пользу подобных магазинов - все товары проходят обработку . Многих людей в детстве запугивали родители, мол, будешь носить чужую одежду - заразишься страшной болезнью. Но стоит понимать, что вещи, которые продаются в секонд-хендах, проходят обработку, в ходе которой уничтожаются абсолютно все патогенные микроорганизмы.

Ну и напоследок стоит сказать про акции . В каждом секонд-хенде предусмотрена гибкая система скидок. За счет этого можно приобрести качественную одежду по смешной цене в 100, 200, 300 рублей. Представьте, сколько можно сэкономить таким образом. И не стоит забывать о том, что именно на вещи человек тратит по 4-5 тысяч рублей (минимум) за сезон.

Как экономить на электричестве и интернете

У многих людей есть вредные привычки, например, не выключать свет на кухне или оставлять телевизор «для фонового шума». Именно такие вещи негативно сказываются на общем бюджете. Отказавшись от подобных привычек можно экономить до 1 000 рублей в месяц. Главное - выявить все «слабые места» и искоренить их.

Важно! Отключайте зарядку от розетки сразу после того, как зарядите свой гаджет. То же самое касается всей бытовой техники. Помните: пока зарядное устройство в розетке, оно не прекращает поглощать электроэнергию.

Постарайтесь выработать у себя полезную привычку выключать все приборы и тушить свет на ночь. Кстати, во время приобретения новой бытовой техники обращайте внимание на класс энергопотребления. Товары, для работы которых требуется меньшее количество электроэнергии, стоят дороже, но их цена быстро окупается за счет сэкономленного электричества.

Еще один полезный совет: замените все обычные лампочки на энергосберегающие.

Также можно попробовать сэкономить на интернете и мобильной связи. Для этого нужно просмотреть наиболее свежие предложения различных мобильных операторов. Как правило, информация о самых выгодных тарифах размещается прямо на сайте компании. Не бойтесь отказаться от затратного интернета или мобильной связи.

В вопросе о том, как экономить деньги при маленькой зарплате, нужно рассматривать все возможные аспекты начиная от еды и заканчивая коммунальными услугами.

Как экономить деньги в семье: таблица

Людям, живущим в семьях, экономить намного сложнее. Особенно если в доме есть маленькие дети, которые постоянно хотят игрушек и сладкого. Многие советы по экономии финансов для семейных людей попросту не подходят. Правильно экономить деньги в семье помогает грамотное финансовое распределение, а также подсчет доходов и расходов.

Для начала следует определить сумму, которую можно потратить за месяц . В ходе соц. опросов было доказано, что около 95% россиян тратят всю свою зарплату к моменту получения очередных выплат. Именно по этой причине стоит установить фиксированную сумму и ориентироваться на нее во время всех своих трат.

Вторым шагом станет финансовое распределение. Около 35% суммы нужно отвести на еду, 15% - на бытовую химию и предметы гигиены, 15-25% - на одежду. Все оставшиеся деньги будут уходить на коммунальные услуги, интернет и мобильную связь, а также на внеплановые расходы. Естественно, процентное соотношение можно подобрать под себя.

На последнем этапе нужно завести журнал расходов и доходов . Можно приобрести самую обычную тетрадь и оформить каждый ее лист в виде таблицы. Для того чтобы не отставать от своих планов, каждую трату нужно вносить в отдельный столбец.

Таблица: как экономить деньги при маленькой зарплате в кризис

В конце желательно подсчитывать и указывать потраченную сумму за каждый месяц. Через некоторое время человек сможет самостоятельно подсчитывать, сколько денег его семье понадобится на месяц.

Как экономить деньги в семье: таблица на каждый день

Стоит отметить, что ежедневно составлять такие таблицы крайне неудобно. К тому же, это отнимает самую ценную валюту – время. Поэтому рекомендуется скачать специальные программы для финансового учета. Но, при этом, ежемесячные траты нужно записывать в тетрадь или блокнот. Во время заполнения финансовой таблицы «от руки» человек четко осознает, какие расходы были ненужными, и от чего можно было бы отказаться.

Последний совет: перед тем как приобрести дорогостоящий товар, посмотрите цены на него во всех магазинах. Для этого не обязательно самостоятельно ходить по торговым точкам, достаточно просто вбить название вещи в поисковик.

Также постарайтесь отказаться от вредных привычек. Подсчитайте: средняя стоимость сигарет - 80-90 рублей. В день уходит примерно одна пачка. Получается, месячные расходы только на сигареты составляют около 2700 рублей.

Экономия придумана не для бедных, а для умных. Нет ничего плохого в том, чтобы откладывать и приумножать собственные финансы.