Чем отличается карта виза от мастеркард. Платежные системы Виза и Мастер Кард: что лучше и в чем разница? Что лучше виза или mastercard

Крупнейшими платежными системами на данный момент являются MasterCard и Visa, где на долю приходится около 26% платежных карт мира, а на Visa - 57% . О MasterCard и Visa, а также о различиях между ними и пойдет сегодня речь.

  • VISA . Изначально (с 1958 по 1976 г.г.) Visa имела название BankAmericard , но по мере развития потребовалось сменить название на нейтральное. Вариантов по переименованию было множество, но разработчики приняли решение назвать именно Visa - в переводе «прописка/виза/регистрация» и в 1976 году карта была выпущена уже с новым логотипом.
  • Платежная система Interbank Card Association впервые появилась в США в 1966 году, в результате заключения соглашения между нескольким американскими банками. И только в 1979 году получила название, под которым известна по настоящий момент - MasterCard Worldwide .
Виды карт Visa и MasterCard
Visa Electron
Classic
Gold
Platinum
Maestro
Standard
Gold
Platinum

Сравнение Visa Electron и MasterCard Maestro

Visa Electron и MasterCard Maestro - это международные карты начального уровня, позволяющие за минимальную плату (до 200 рублей/год), а в некоторых случаях - бесплатно (в зависимости от выбранного клиентом банка ), получить необходимый минимальный комплекс услуг, включающих в себя:

  • Безналичные платежи за товары и услуги;
  • Безналичные денежные переводы без помощи оператора;
  • Круглосуточный доступ к счету, с возможностью его управлением;

Visa Electron и MasterCard Maestro чаще всего используются как зарплатные и их основная функция заключается в хранении наличных денежных средств.

Функциональность карт Visa Electron и MasterCard Maestro ограничена - к примеру, при помощи MasterCard Maestro нет возможности оплачивать заказы через интернет, а у Visa Electron - наличие этой возможности зависит от банка, предоставляющего карту. Но, даже если в функции карты включена возможность оплаты в сети - делать это не рекомендуется, так как опротестовать совершенные операции достаточно сложно и деньги поступают на счет продавца сразу же после одобрения операции.

Если говорить о внешнем виде карт, то они являются не персонифицированными (неименными ). Кроме того, на лицевой стороне карты нет выпуклых элементов с указанием номера карты (он наносится вдавливанием ), что ограничивает их использование в устройствах, где требуется оттиск карты.

Разница Visa Classic и MasterCard Standard

Visa Classic и MasterCard Standard - это универсальные карты, которые имеют стандартный набор функций. При помощи этих карт возможно расплачиваться за покупки в магазинах или в сети интернет. Кроме того, данные карты возможно использовать как на территории России, так и других стран. Для большинства людей функций, которые предоставляют данные карты, достаточно - поэтому они являются наиболее распространенными среди населения. Под этот сегмент попадают дебетовые и кредитные карты.

В среднем стоимость ежегодного обслуживания таких карт составляет 300 рублей, что на порядок ниже чем Gold и Premium.

Сравнение MasterCard Gold и Visa Gold

MasterCard Gold и Visa Gold в первую очередь используются для того, чтобы подчеркнуть статус своего держателя. Чаще всего они востребованы гражданами, регулярно выезжающими за границу. Стоимость ежегодного обслуживания составляет 3 — 5 тыс. рублей, что гораздо дороже карт других типов.

Дополнительных уровней защиты, по сравнению с другими картами, ни на MasterCard Gold ни на Visa Gold не предусмотрено – несмотря на достаточно высокую стоимость. Однако, некоторые банки предлагают держателям карт специализированные премиальные программы, а также скидки и бонусы, к примеру:

  • Возможность получения наличных денежных средств в дочерних банках за границей без взимания дополнительных комиссий;
  • Получение скидок от партнеров банка при оплате: покупок, услуг в салонах красоты, проживания в отелях и гостиницах, кафе и ресторанов. Кроме того, возможно приобрести туристические путевки у партнёра банка со скидкой до 5%;
  • Приглашения на различные культурные VIP-мероприятия и закрытые распродажи;
  • Возможность экстренного получения наличных денежных средств, если держатель карты ее потерял.

Кроме того, в стоимость входят и стандартный набор услуг - интернет-банкинг, SMS-банкинг, SMS-оповещение.

Разница MasterCard Platinum и Visa Platinum

MasterCard Platinum и Visa Platinum - кредитные карты премиум-класса, так же как и Gold в первую очередь призваны подчеркнуть благосостояние владельца. Стоимость обслуживания карты в среднем составляет от 5 до 10 тыс. рублей в месяц. Помимо статуса, карта Platinum наделяет своего владельца следующими преимуществами:

  • Эксклюзивное обслуживание;
  • Повышенный уровень сервиса по всему миру;
  • Получение скидок при использовании услуг партнёров банка;
  • Возможность получать бонусы и производить ими оплату - в том числе и при покупке билетов;
  • Возможность экстренной выдачи наличных денежных средств при утере карты;
  • Также как и у Gold возможность получения денежных средств без уплаты дополнительных комиссий;

Кроме того, держатель карты Platinum получает максимальный пакет услуг от самого банка в который входит:

  • SMS-банкинг,
  • Интернет-банкинг,
  • SMS-оповещение.

В связи с вышеизложенным можно сделать вывод, что если держателю карты требуется использовать ее только для покупок и ее престиж не важен, то самым экономным вариантом будет Visa Electron и MasterCard Maestro.

Если клиент планирует использовать карту при совершении покупок не только в магазинах, но и через интернет, а также пользоваться услугами интернет-банка, при этом не затрачивая большое количество денежных средств на обслуживание, то рекомендуется выбирать между Visa Classic и MasterCard Standard.

Если речь идет о престиже и большом количестве функций, то выбор стоит остановить на MasterCard Platinum или Visa Platinum.

Что выбрать — Visa или MasterCard

Существует мнение, что Visa - это американская платежная система, а MasterCard - европейская, но благодаря глобализации они уже давно стали интернациональными. Для понимания — обе карты американские и их главные штаб квартиры находятся в США. Акции этих компаний также торгуются на Нью Йоркской Фондовой Бирже :

Для того, чтобы определиться какая из представленных систем лучше, требуется рассмотреть различия между ними, а также их плюсы и минусы.

Безопасность

При использовании карты платежной системы MasterCard пин-код требуется вводить в любом случае - в независимости от суммы операции, в то время как при использовании Visa при оплате небольших сумм введение пин-кода не требуется.

Таким образом - вероятность того, что при утере карты ей смогут воспользоваться посторонние лица с MasterCard гораздо ниже. Безусловно, для большинства граждан важнейшую роль играет безопасность их денежных средств - именно поэтому они предпочитают использовать MasterCard.

Кроме того, при выборе карты стоит обратить внимание на наличие на ней чипов и магнитных полос - на которые в закодированном виде наносятся сведения о карте и ее владельце. На чип, в отличие от магнитной полосы, наносится гораздо больше информации и она подвергается более сложному шифрованию - именно поэтому скопировать с нее сведения на порядок сложнее. MasterCard Maestro и Visa Electron имеют только магнитную полосу, что делает их более уязвимыми. Но начиная с Visa Classic и MasterCard Standard (в некоторых случаях с MasterCard Gold и Visa Gold - в зависимости от банка) карты уже оснащены чипом.

  • Кстати вы можете — читайте как и где это сделать в нашей отдельной статье.

Бесплатная юридическая и медицинская помощь

Держатели карт Visa могут воспользоваться бесплатной медицинской и юридической помощью. Но, важно знать, что далеко не у всех банков нашей страны есть возможность предложить свои клиентам подобные привилегии. Именно поэтому данный вопрос требуется уточнить в выбранном банке. MasterCard такую возможность своим клиентам не предоставляет - в независимости от банка.

Место использования

Одну из решающих ролей при выборе Visa или MasterCard играет и место, где планируется использовать карту:

  • Visa дает возможность производить необходимые расчеты в долларах;
  • С Мастеркардом можно производить расчеты не только в долларах, но и евро.

При расчете в рублях на территории Российской Федерации разница между данными платежными системами не имеет принципиального значения. Однако, при выезде за рубеж эта разница становится ощутимой.

Примеры конвертаций в разных странах:

Германия

В Германии расчет за покупки производится в EUR:

Visa: RUB — USD — EUR;

MasterCard: RUB — EUR;

В Германии гораздо выгоднее пользоваться MasterCard — 1 конверсия.

Франция

Во Франции счет в евро, расчет покупок также производится в евро.

Visa: EUR — USD — EUR;

MasterCard: RUB — EUR;

На примере видно, что во Франции пользоваться MasterCard также гораздо выгоднее нежели Visa, так как в последнем случае денежные средства будут подвергнуты двойной конверсии.

Счет в долларах

MasterCard: USD — EUR — USD;

В США, в отличие от Франции и Германии, выгоднее использовать Visa, так как конверсии нет.

Из вышерассмотренных примеров можно сделать следующий вывод:

Использование MasterCard на территории Европы выгоднее. При поездке в США, напротив, будет гораздо целесообразнее использовать платежную систему Visa, так как она имеет одну конвертацию - в доллары.

Тарифы

Важно помнить, что тарифы на пользование картами в каждом банке отличаются. Именно поэтому перед тем как сделать окончательный выбор рекомендуется уточнить следующую информацию:

  • Стоимость выпуска карты;
  • Стоимость обслуживания (в год);
  • Лимит на снятие наличных денежных средств;
  • Комиссия за конвертацию;
  • Размер комиссии за снятие наличных в банкоматах своего банка;
  • Размер комиссии за снятие наличных в банкоматах других банков. У некоторых банков заключен партнерский договор с некоторыми банками при снятии денег с которых комиссия не взыскивается;
  • Стоимость выпуска новой карты в случае утери;
  • Стоимость подключения дополнительных услуг.

Бонусы

Как MasterCard, так и Visa предлагает своим клиентам различные скидки и бонусы, к примеру, держатели карт Visa Electron и Visa Classic могут получить следующие скидки:

  • интернет-магазин PUMA 10%;
  • сеть фитнес-клубов «Планета Фитнес» 35%;
  • ЛитРес 10%;
  • сеть развлекательных центров «Планета Боулинг» 20%;
  • и других.

Кроме того, владельцы Visa Electron и Visa Classic могут получить подарки и/или бонусы от ювелирного бренда SUNLIGHT и GetTaxi.

Держатели карт MasterCard тоже имеют возможность воспользоваться скидкой в следующих компаниях:

  • «Кофе Хауз» 10%;
  • «Киноход» 10%;
  • «Формула Кино» 10%;
  • и других.

Также клиенты платежной системы MasterCard могут получить скидку в размере 50% на Wi-Fi на борту самолета, оплатив услугу Transaero Connect .

Вместо вывода

В связи с изложенным можно сделать следующий вывод - если использовать карту планируется исключительно на территории России, то финансовом плане разницы нет, но если речь идет о поездках за границу, то важно учесть конвертации и выбрать карту и валютный счет с минимальными конвертациями.

Не стоит забывать и о безопасности - система MasterCard уделяет этому вопросу более пристальное внимание, нежели Visa. Но если владельца карты волнует возможность воспользоваться бесплатной юридической и медицинской помощью, то только Visa сможет предоставить данный вид услуг.

Какую карту выбрать - зависит от ваших индивидуальных потребностей. Важно помнить, что предоставляемые функции, как и стоимость обслуживания в разных банках отличается - именно поэтому перед окончательным выбором рекомендуется ознакомиться с предложениями нескольких кредитных учреждений, чтобы выбрать оптимальный вариант.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Обращаясь в банк за оформлением карточного продукта, клиенты задаются вопросом, какая карта лучше Visa или Mastercard в Сбербанк. Рассмотрим их особенности и сравним отличия.


Еще не так давно, разобраться, что лучше Visa или Mastercard в Сбербанк было намного проще. Системы отличались валютой счета и способом конвертации. Исходя из своих требований, выбирался тип пластика.

Отличия состояли в следующем:

  1. Распространение и основная валюта: Visa – Америка (доллар) Mastercard – Европа (евро). При желании, можно было открыть рублевую карточку.
  2. При снятии за границей, для Visa сумма пересчитывалась через доллар. Например, имея пластик в национальной валюте и при желании оплатить счет в евро, производилось две конвертации: рубль – в доллар, доллар – в евро.
  3. Для Mastercard конвертация происходила сразу в требуемую для операции валюту.

Сегодня неудобные функции отключены. Открывать счета по всем пластикам разрешено в любой валюте. При необходимости снять деньги или перевести в иной валюте, конвертация происходит автоматически.

Предлагаемые карточные платежные системы в Сбербанке

Разбираясь, какая карта Сбербанка лучше Visa или Mastercard, потребуется сравнить предлагаемые банковским учреждением варианты пластиков.

Обе международные карточные ассоциации ввели такие типы пластиков:

  • Классические, в т.ч. кредитные.
  • Золотые, в т.ч. кредитные.
  • Платиновые.
  • Премиальные.
  • Электронные.
  • Виртуальные.

Также используются неименные продукты, которые отличаются быстротой выдачи. Кроме быстроты оформления, они также имеют главное преимущество – отсутствие платы за обслуживание. Однако данные продукты отличаются рядом ограничений, основные из которых касаются использования за границей и в сети интернет.



Международные карточные ассоциации сотрудничают со многими компаниями, которые предлагают клиентам большое количество премиальных скидок и участие в бонусных программах

У Сбербанка есть 2 карточки, которые обслуживает Виза – Подари жизнь и Аэрофлот. Первый продукт предусматривает возможность принять участие в благотворительности и участвовать в помощи детям в борьбе с онкологией. Второй – помогает накапливать условные баллы (мили), которые впоследствии можно обменивать на авиабилеты. У Мастеркард нет таких аналогов.

Что лучше выбрать Visa или Mastercard?

Карты Сбербанка Мастеркард или Виза предлагают практически идентичные возможности для клиентов. Рассмотрим на примере Классической карты, как наиболее востребованной:

  1. Тип валюты: национальная, евро, доллар.
  2. Срок: 3 года.
  3. Стоимость: за первый год 750 рублей и 450 за следующие. Аналогично и в иной валюте: 25 и 15 долларов и 25 и 15 евро соответственно.
  4. Возможность проводить операции дистанционно (при подключении онлайн и мобильного банкинга).
  5. Использование защиты по технологии 3D-secure для операций в интернете.
  6. Использование за границей.

Идентичные возможности пластиков Виза и Мастеркард

Клиентам предоставляется возможность пользоваться скидками и предложениями непосредственно от Виза и Мастеркард, у которых имеются свои варианты бонусных программ и акционных предложений. Именно в этом и состоит основное отличие, хотя совершенно несущественное. Например, Виза предоставляет путешественникам скидки на проживание в гостиницах, скидку при отправке багажа, подарок в определенном размере при покупке путевки и др. Также достаточно много предложений по шопингу в магазинах в разных странах и онлайн.



У каждой карточной ассоциации есть свои особенности, преимущества и недостатки, которые нужно учитывать при выборе

Мастеркард также предоставляет определенные скидки и акции, в т.ч. для посещения кинотеатров, ресторанов и кафе. Также компания разработала ряд программ для клиентов, при регистрации в которых каждый может рассчитывать на приз – билеты в Большой театр или на кинофестиваль в Берлине. Стоит обратить внимание на то, что предложения подобного плана периодически обновляются и появляются новые интересные акции. Чтобы не пропустить их, стоит следит за обновлением информации непосредственно на сайтах систем.

Какую банковскую карту выбрать Visa или MasterCard? В чем их различия и какая из них лучше и почему? Такими вопросами, наверное, не раз задавался каждый житель нашей страны, либо получающий заработную плату на банковскую карту, либо оформлявший или планирующий такую оформить для использования в путешествиях по другим странам.

Вопрос очень интересный, как интересно иногда послушать или прочитать и ответы на него, начиная от банальных и дилетантских рассуждений и заканчивая политическими предпочтениями пользователей. Разноречивые рекомендации по выбору платежной системы можно также услышать и от работников различных банков (как от нейтральных рекомендаций, так и «проталкивающие» карту какой-либо одной из платежных систем). Зачастую ответы бывают не исчерпывающие по своей сути, так как не объясняют проблематику. А некоторые советы и вовсе ошибочны.

Так что давайте и мы вместе постараемся разобраться в этом вопросе! Про «уровень» карт (Visa Electron/Maestro, Visa Classic/MasterCard Standard, Visa Gold/MasterCard Gold и т.п.) рассуждать не будем. Поговорим лучше о платежных системах.

Платежные системы

Прежде всего следует отметить, что и Виза и Мастеркард уже давно являются двумя крупнейшими платежными системами, в надежности которых сомнений пока ни у кого не возникало. Сравнивая их по таким показателям как доля рынка, количество платежных терминалов и т.п., можно узнать, что Visa лидирует, но, вместе с тем, и с MasterCard у вас не возникнет проблем за рубежом. Я почти уверен, что вам будет сложно найти банкомат или платежный терминал, где будет заявлена поддержка Visa, но не будет MasterCard, и наоборот. Так что в своих основных потребительских свойствах они совершенно одинаковы!

Официальную информацию об этих платежных системах лучше почерпнуть на их официальных сайтах www.visa.com , www.mastercard.com , либо в какой-либо базе знаний (например, в wikipedia).

Практические различия Visa и Mastercard

Часто можно услышать такое утверждение: «Visa - американская платежная система. MasterCard - европейская.» Хотя это не совсем верно (Mastercard тоже была американская, но поглотила в свое время европейскую Eurocard).

Обе платежные системы давно стали интернациональными. Посмотрите, хотя бы, на полное название платежных систем - VISA International Service Association и MasterCard Worldwide.

Гораздо важнее другое.

Для платежной системы Visa основной валютой является американский доллар . Это значит, что операции по картам этой платежной системы, связанные с конверсией валют, будут проходить через доллар. Примеры я опишу чуть ниже.

Для платежной системы MasterCard основной валютой может являться как американский доллар , так и Евро . Вот это очень важная особенность! То есть операции могут проходить либо через Евро, либо через доллар.

Фактически, в этом и вся разница, но в этом и все возможные нюансы.

Корреспондентские счета

Банки разных стран, заключая договор с платежной системой и эмитируя карты под брендом Visa и MasterCard, заводят один или несколько корреспондентских счетов в банках-корреспондентах.

Чаще всего в России для взаиморасчетов в системе MasterCard используются счета в Евро. Для Visa, без вариантов, в долларах США.

Банк, чисто теоретически, может открыть для MasterCard счета как для Евро, так и для американского доллара, в этом случае MasterCard становится максимально удобной для путешественника, но так бывает редко - это дополнительные траты со стороны банка и снижение доходности при некоторых операциях. Я не изучал этот вопрос досконально, но я не знаю ни одного российского банка, у которого для MasterCard открыты оба счета.

Поэтому считаем, что Visa работает с долларом США, а MasterCard с Евро.

Конверсия

Конверсия, в общем случае, происходит в том случае, если валюта, в которой вы делаете платеж, отличается от валюты вашего карточного счета (ваш карточный счет может быть в рублях, американских долларах или Евро).

Часть конверсий при оплате за рубежом осуществляется по курсам платежной системы, часть по курсу вашего банка.

Конверсионные курсы Visa и MasterCard отличаются друг от друга, но не значительно. На конкретные даты их можно посмотреть здесь:
Курс конверсии в платежной системе Visa
Курс конверсии в платежной системе MasterCard

Конверсионный курс вашего банка вы сможете узнать обратившись в него. Ваш банк может накладывать на конверсионные операции платежных систем дополнительный процент, так называемый «Enter Bank Fee». Величина этого процента определяется только банком и составляет на практике от 0 до 5%!

То есть любая ваша конверсионная операция — это не только некоторая потеря за счет платежной системы, но, иногда, еще и «вклад» в благосостояние вашего банка. Чаще всего значение «Enter Bank Fee» свыше 1% уже можно считать наглостью!

Например, как рассказывали мне сотрудники Сбербанка, при работе с Visa от Сбербанка, они зарабатывают больше, чем если кто-то будет использовать их MasterCard. «Enter Bank Fee» по Visa в Сбербанке до недавнего времени составлял 0,65%.

Теперь давайте посмотрим, как это бывает на практике в жизненных ситуациях.

Примеры конверсии

Возьмем несколько разных вариантов и посмотрим, сколько конверсий у нас будет при осуществлении платежа в разных странах.

Все варианты условны, но наиболее вероятны, реалии могут отличаться в зависимости от банка (см. выше о корреспондентских счетах).

Вариант 1

Рублевый счет. Оплата гостиницы во Франции.

Visa: RUB-USD-EUR
MasterCard: RUB-EUR

Как видим, MasterCard выгоднее - одна конверсия.

Вариант 2

Евровый счет. Оплата счета в ресторане в Италии.

Visa: EUR-USD-EUR
MasterCard: EUR

MasterCard явно выгоднее - конверсии нет. А вот с Visa вы в данном варианте значительно проиграете. Здесь будет двойная конверсия. Причем, одна конверсия будет сделана платежной системой, а вторая вашим банком.

Вариант 3

Долларовый счет. Оплата счета в магазине в Чикаго.

Visa: USD
MasterCard: USD-EUR-USD

Ситуация наоборот, у Visa конверсии нет, а с MasterCard вы потеряете часть денежных средств из-за двойной конверсии.

Вариант 4

Рублевый счет. Оплата гостиницы в Риге.

Visa: RUB-USD-EUR-LVL или RUB-USD-LVL
MasterCard: RUB-EUR-LVL

С MasterCard двойная конверсия. А вот с Visa может быть две, но, более вероятно, три конверсии. Дело в том, что в Европе многие операции проводятся через Евро, поэтому тройная конверсия возможна.

Таким образом, если вы планируете использовать банковскую карту только для зачисления на нее своей зарплаты в рублях, снятия наличных в банкомате и безналичных расчетах внутри страны, не заморачивайтесь по поводу выбора платежной системы. Без разницы! Выбирайте БАНК с лучшими тарифами за годовое обслуживание, комиссиями за снятие наличных и пр., возможностями овердрафта и прочими вкусностями!

Если же вы планируете большинство операций, которые подразумевают конверсию, в Европе, то стоит использовать карту платежной системы MasterCard.

Если вы больше путешествуете по обеим Америкам или странам Юго-Восточной Азии, то ваш выбор - Visa.

Советчик по регионам:

США, Канада - Visa
Латинская Америка - Visa
Австралии - Visa
Таиланд - Visa
Европа - MasterCard
Африка (не везде*) - MasterCard
Куба** - MasterCard
* (из отзывов туристов) - в Алжире нет ни одного банкомата поддерживающего MasterCard!;
** (из отзывов туристов) - при поездке на Кубу желательно иметь карту европейского банка и системы MasterCard, карту американского банка могут просто не принять, а комиссия при конвертации долларов может достигать 20%!

Будьте аккуратны в своих расходах. Не забывайте про двойные и тройные конверсии. Ваши покупки могут обойтись вам намного дороже, чем вы планировали.

Перед поездкой за рубеж узнайте в банке о наличии и величине Enter Bank Fee. При большом значении Enter Bank Fee, каждая конверсия будет обходится вам дороже. Плюс, посмотрите на курс вашего банка.

Преимущества использования банковских карт вместо кошелька в современном технологичном мире очевидны и не вызывают вопросов. Вопрос в том, что их сейчас на экономическом рынке более ста разновидностей, как безошибочно выбрать самый оптимальный вариант. Каждый житель страны, имеющий зарплатную карточку или планирующий ее завести для путешествий, задается этим. Постараемся разобраться и сделать правильный выбор.

Прежде всего, определитесь с целью оформления банковской карты, какие задачи ставите перед ней. Большинству граждан карту выдали на работе для начисления заработной платы, пенсионерам и студентам – для получения выплат. В силу этого они были лишены выбора. Если вы оформляете карту самостоятельно, тогда надо учесть все критерии и выбрать наиболее удовлетворяющий вас вариант. Каждый вид карт имеет свой набор характеристик: платежная система (Виза и Мастеркард), вид (кредитная и дебетовая), класс обслуживания, дополнительные услуги. Visa и MasterCard – крупнейшие платежные системы, они занимают сейчас лидирующие позиции. Их надежность не вызывает сомнений. Поэтому важность правильного выбора существенна скорее для любителей путешествий. Visa – лидер по количеству платежных терминалов, ее доля на рынке преобладает. Но с MasterCard за рубежом также проблем не возникает. Во всех платежных системах, где обслуживают клиентов Visa, заявлена поддержка и MasterCard. Таким образом, их потребительские качества совершенно одинаковы на территории России. Полную информацию вы сможете получить на сайтах этих платежных систем: Теперь рассмотрим практические отличия MasterCard и Visa. Для этого надо узнать историю их появления на экономическом рынке. Каждая из этих платежных систем – интернациональная. Но для Visa основная валюта – американский доллар, значит, все конвертации валют в ней проходят через доллар. Основная валюта для платежной системы MasterCard – евро и доллар. Поэтому операции конверсий в ней могут проходить как через евро, так и через доллар. В этом основная разница между системами. В различиях между системами Visa и MasterCard есть некоторые нюансы. В России через систему MasterCard чаще всего для взаиморасчетов используют счета в евро. Для Visa – только долларовые корреспондентские счета, без выбора. На практике же не найти российский банк, в котором для MasterCard были бы открыты два счета. Это лишние затраты и экономически не выгодно. Поэтому принято считать, что MasterCard работает с евро, а Visa – с долларами США. Есть еще отличия между платежными системами при конверсии валют. На вашей карте могут быть денежные средства в рублях, евро или долларах. При расчетах за рубежом валюта конвертируется частично по курсу платежной системы и курсу вашего банка. Чтобы выяснить курс банка, надо обратиться в него. Visa и MasterCard по конверсионному курсу не слишком отличаются друг от друга. Хотя курс MasterCard вы узнаете «по факту», а курс Visa является открытым. При конверсионных операциях вы теряете всегда. Часть средств забирает платежная система, а часть идет на обогащение вашего банка. Такой дополнительный процент называется в банках «Enter Bank Fee» (комиссия). Величину процента определяет банк. Практически он лежит в диапазоне 0-5%. Считается, что процент банка выше при работе с Visa, чем при использовании MasterCard этого же банка. В Сбербанке он может составлять 0,65%, но процент может меняться. Узнавайте его в банке при открытии счета. Выполните конвертацию, например, на сайте Visa . Чтобы были понятнее преимущества каждой системы, рассмотрим конкретные примеры. Пример 1: вы путешествуете по Европе и хотите взять автомобиль напрокат. У вас есть выбор: карта Visa выполняет конвертацию рублей в евро через доллар, а карта MasterCard – рубли в евро. Мы выяснили, что каждый обмен валют приводит к потере денежных средств. Значит, MasterCard расплачиваться в Европе выгоднее. Пример 2: вы в США покупаете билет на самолет, ваш счет в валюте США. Расплачиваясь Visa, вы ничего не теряете. MasterCard выполняет конвертацию: доллары в евро, евро в доллары. Двойной обмен.


Многие пользователи задаются вопросом, карточку какой платежной системы лучше оформить? Сейчас в мире работают множество платежных сервисов. Самыми крупными являются Visa и Mastercard. Они уже давно переросли привязанность к одной стране и стали международными.

Их роль в безналичном денежном отношении очень важная: они обрабатывают все платежные транзакции по картам. Пластик этих МПС принимаются во всех странах мира и во всех торговых точках. Им можно оплачивать покупки в сети, снимать наличные в банкоматах в любой стране. На первый взгляд функционал этих платежных систем одинаков, но все-таки различия есть. Рассмотрим подробнее, в чем сходство этих систем, и чем они различаются друг от друга?

Сходства Visa и Mastercard.

История обеих МПС началась в США, когда американский банк начал выпускать первые карточки и выдавать лицензии другим банкам на их выпуск, таким образом, создавая единую систему расчетов. Когда кто-то говорит, что Visa – это американская система, а Mastercard – европейская, то они абсолютно неправы. Они обе – американские. Однако, привязанность к Америке уже давно отсутствует, и системы стали носить международное звание.

Бренд Visa появился в 1976 году после создания ассоциации банков, выпускающих карты под одним именем. Сейчас система представлена в более чем 200 странах мира, а ее доля в мировом денежном обороте достигает 50%.

Система Mastercard появилась в 1966 году, когда одна группа банков создала ассоциацию ICA, позже переименованную в Mastercard Int. Сегодня система представлена в 210 странах мира и позволяет проводить безналичные операции по картам.

Таким образом, сходства Visa и Mastercard заключаются в том, что они:

  • зародились в Америке,
  • сейчас являются международными платежными системами,
  • имеют высокую скорость обработки платежных операций и работают без сбоев,
  • обеспечивают высокий уровень безопасности,
  • предлагают высокий сервис и современные технологии,
  • обе системы выпускают карты одинаковой формы и содержания (номер карты, имя и фамилия владельца, логотипы банка и МПС, магнитная полоса, полоса для подписи, контактная информация и др.),
  • начиная со стандартных категорий, карты выпускаются с чипами,
  • есть карты с возможностью бесконтактной оплаты: у Visa эта технология называется PayWave, а у Mastercard – PayPass,
  • есть технология защиты при покупках в сети: у Visa – VerifiedByVisa, у Mastercard – SecureCode,
  • есть виртуальные карточки, не имеющие физической формы, для оплаты в интернете .

Различия между Visa и Mastercard.

При использовании карточек Visa и Mastercard на территории России, разницы практически не видно. А вот если использовать их заграницей, то некоторые различия являются ощутимыми, как в плане комфорта, так и в финансовом плане.

Параметры Visa Mastercard
Базовая валюта Доллар.Если рублевую карточку использоваться в США, то конвертация будет: Р-Д.Если в Европе, то: Р-Д-Е Евро.Если рублевую карту использовать в США, то конвертация валют: Р-Е-Д.Если в Европе, то: Р-Е
Комиссия за межграничную конвертацию 0-5% Не взимает
Карты начального уровня Для оплаты на любую сумму потребуется обязательная авторизация и ввод ПИНа.Возможность оплачивать покупки в интернете устанавливается банком.Не принимаются к оплате заграницей При оплате до 50 долл. вводить ПИН-вод не нужно.Совершать покупки в сети нельзя по Electronic и Maestro, так как отсутствует код безопасности (исключение unembossed).Принимаются к оплате заграницей, но не везде.
Код безопасности CVV2 CVC2
Возможность P2P-платежей (с карты на карту) Есть с 2013 г.(Personal Payments) Появилась в мае 2015 г.(MoneySend)
Услуги премиальных карт - мед.поддержка путешественников,-юрид.поддержка,-возможность бронирования билетов, гостиниц, столиков в ресторанах,

Экстренная помощь при потере или краже пластика заграницей,

Программы защиты от бракованных или некачественных покупок и продления их гарантии,

Бонусы за страховку владельца карты и его семьи,

Организация переездов,

Служба доставки,

Услуги личного помощника по управлению недвижимым имуществом и проч.

-скидки в организациях-партнерах,-экстренная помощь при краже или утере карточки.Все остальные услуги подключаются за отдельную оплату или на усмотрение банка-эмитента.

Таким образом, чтобы решить, что выбрать, нужно ориентироваться на свои потребности и кошелек:

  • При расчетах в России различий практически не заметно, поэтому разницы, чем пользоваться, нет.
  • Если ехать в европейские страны, то лучше иметь стандартную чипованную карту МПС Mastercard, а если в американские страны, то – Visa, чтобы избежать двойной конвертации. Карты низших категорий заграницу лучше не брать, поскольку могут отказать в их приеме.
  • Если заграницей нет возможности приобретать валюту по выгодным курсам для пополнения валютной карты, то лучше оформить рублевую карту с выгодным курсом конвертации.
  • При оформлении элитных карт (от золотых и выше), стоит уточнить, какие привилегии и услуги будут входить в ее пакет обслуживания, чтобы не просто получить красивый пластик, но и еще большой список возможностей. Если при выборе простых или стандартных карт большого различия между Visa и Mastercard нет, то в элитных картах они существенные, причем Visa сильно обгоняет конкурента Mastercard.
  • Самый оптимальный вариант оформить сразу две карточки обеих МПС. Если не хочется платить отдельно за каждую, то можно выпустить основную Visa и дополнительную к ней (за меньшую стоимость, а иногда и вовсе бесплатную) – Mastercard. В этом случае счет будет один, и если заблокируется одна карточка, другая будет действовать.