Что такое депозит в банке — отличия от вклада и как открыть депозит. Что такое депозит и зачем он нужен Что такое вклады физических лиц

Содержание

Для приумножения своих сбережений люди используют разные способы инвестирования. Банковские депозитные вклады – один из простых и самых доступных вариантов получить прибыль. Как правильно выбрать депозитный продукт и не прогадать, какие документы нужно подготовить и когда банк обязан перечислять проценты – все это стоит изучить досконально.

Что такое банковский депозит

Если говорить об определении, что такое депозит (deposit) – то это финансы, переданные кредитному учреждению (государственному или коммерческому) на установленный срок с целью получения дохода. Для этого открывается депозитный счет, где хранятся денежные средства, туда же переводятся начисленные проценты.

Являясь инструментом сбережения, вклад помогает извлечь прибыль. Согласно договору, вкладчик отдает банку деньги на установленный срок. Финансовые учреждения тоже заинтересованы привлекать средства от юрлиц и простых граждан, поскольку впоследствии проводят финансовые операции с привлеченными средствами, направляя заимствования для выдачи кредитов под больший процент. Разница между выплаченными и полученными процентами – это прибыль банка. Так банки, являясь своеобразным посредником между заемщиками и инвесторами, зарабатывают деньги.

Чем отличается депозит от вклада

Некоторые считают, что депозит и вклад не имеют отличий между собой. Это утверждение можно считать верным, поскольку некоторые банковские учреждения не разделяют данное понятие. Всё же, необходимо знать, чем отличается депозит от вклада в банке. Вклад – денежные средства, передаваемые банку на хранение и целью которых является прибыль. Депозит же – это деньги и прочие активы (ценные бумаги, драгоценные металлы, акции, облигации и пр.). Вот что означает слово депозит и в чем его отличие от вклада.

Виды депозитов банковские

Существует несколько специальных признаков, по которым можно поделить депозитные вклады. Ниже приведены основные градации, которые встречаются в сфере:

по форме изъятия

  • срочные;
  • условные;
  • до востребования.

по форме денежного обращения

  • наличные;
  • безналичные.

по валюте размещения

  • в национальной;
  • в иностранной;
  • мультивалютные.

по собственнику

  • на предъявителя;
  • именные.

по целевому назначению

  • доходные;
  • гарантийные.

по способу оформления обязательств

  • договорные;
  • с выдачей сберегательной книжки;
  • с выдачей сберсертификата.

Вклад до востребования

Данный вид депозитного предложения будет оптимальным, если есть необходимость размещения денег для сохранности, а не извлечения дохода, поскольку средства на нем могут храниться неограниченное число времени, их можно завещать и отзывать по первой же необходимости. Депозиты до востребования – это бессрочный банковский счет, который автоматически пролонгируется. Он не имеет ограничений по остатку и суммам взноса.

Единственным минусом такого предложения является начисление минимальной прибыли, значение которой не бывают выше 1,5%. Люди, открывающие подобные депозиты, не ставят цель получить дополнительные средства, а представляют финансовому учреждению деньги для сохранности. Такие счета могут открываться для обслуживания кредитных программ и таким способом начисляются проценты на остатки по счету банковских карт.

Срочные банковские депозиты

Если цель – извлечение прибыли, стоит разобраться, что такое срочный депозит. Главное отличие – он открывается на указанный срок, и на протяжении этого времени вкладчик не имеет права забирать вложенные деньги с текущего счета. Если же он это делает, то проценты по депозитному продукты начисляются по ставке «до востребования». Правда, в наше время некоторые банковские учреждения привлекают клиентов увеличенными процентными ставками на случай досрочного снятия денежных средств.

Срочность депозитного счета влияет на процентные ставки – чем продолжительнее по времени вклад, тем выше ставки. Изымать проценты можно ежемесячно либо капитализировать их на счете. Краткосрочный депозит по истечении срока действия может переводиться на минимальную ставку или автоматически продлеваться на новый период – это прописывается в договоре. Что касается внесения денежных средств, то это тоже прописывается в договорных обязательствах.

Стоит отметить новый продукт – инвестиционный вклад. Его нельзя назвать депозитом в полном смысле этого слова, поскольку он является комбинацией срочного вклада и инвестиций в паевые фонды, принадлежащих банковскому учреждению. Продукт является рискованной формой инвестиций, поскольку клиент может получить как большую прибыль, так и понести убытки. Еще одним из видов инвестиционного инструмента являются субординированные депозитные продукты, срок которых не может быть меньше 5 лет. Стоимость обслуживания субординированных депозитов выше классических предложений.

Условия депозитных вкладов

Борясь за каждого клиента, финансовые учреждения предлагают разные условия, чтобы привлечь деньги на депозит. Все они прописываются в договоре и среди них можно выделить основные пункты:

  • процентная ставка по текущему депозиту;
  • минимальная и максимальная сумма;
  • сроки и порядок выплаты или капитализации процентов;
  • возможность дополнительного пополнения текущего счета;
  • условия досрочного закрытия или пролонгации.

Валюта депозита

На современном этапе большинство финансовых учреждений предлагают открыть депозитный счет в денежных единицах разных государств. Процентные ставки зависят от того, в какой валюте депозит. Как правило, валютные продукты дешевле рублевых, но считается, что так можно застраховать деньги от инфляции и валютных скачков. Положить на депозитный счет можно средства в одной валюте или в нескольких одновременно (мультивалютный вклад).

Ставка процента по депозитам

Ставки могут колебаться в большом диапазоне. Не стоит гнаться за слишком выгодными предложениями, поскольку они рискованные, а страховка, выплачиваемая при банкротстве банка, покроет лишь сумму, не превышающую 1400000 рублей. Согласно предписанию ЦБ РФ проценты на размещенные средства начисляются ежедневно. Они могут прибавляться к самому вкладу, участвуя в дальнейшей капитализации либо выплачиваться отдельно в определенный период времени. При выборе вклада «до востребования» ставка депозитного процента устанавливается на минимальном уровне.

Как начисляются проценты по депозитам

В зависимости от вида вклада и преследуемых целей разнится и начисление процентов по депозиту. Оно может происходить с капитализацией или без нее и выплачиваться или добавляться к основным денежным средствам:

  • в определенный период времени (декада, месяц, квартал и пр.);
  • в конце срока размещения.

Срок размещения депозита

Все депозитные предложения условно можно разделить на бессрочные и срочные. В первом варианте срок депозита не устанавливается (вклады «до востребования»). Срочные вклады подразумевают заключение договора на определенный период времени. Он может устанавливаться в любых временных рамках: дни, месяцы, годы. Такие вклады можно разделить на:

  • краткосрочные (до 12 месяцев);
  • среднесрочные (12-36 месяцев);
  • долгосрочные (от 36 месяцев).

Стоит отметить, что потребитель в любой момент может забрать необходимые ему деньги, но тогда он теряет проценты. Некоторые банки предлагают клиентам лично определить срок, на который им комфортно разместить денежные средства. Это так называемый индивидуальный срок депозита. Он хорош тем, что потребитель сам выбирает то время, когда ему нужны будут деньги и получает с этого прибыль.

Можно ли пополнять депозит

Выделяют вклад с возможностью пополнения и без. К числу пополняемых стоит отнести известный уже «вклад до востребования». Взносы разрешаются вне зависимости от времени. Касаемо срочных вкладов, то их подразделяют на:

  • сберегательные. Созданы для накопления денег и не подразумевают дополнительных взносов.
  • накопительные. Предназначены, чтобы была возможность собрать деньги для большой покупки. Их можно пополнять на любую сумму (некоторые банки могут устанавливать лимиты), а проценты начисляются на общую сумму. Как правило, такие предложения реализуются в рамках комплексных программ (например, накопить на строительство квартиры и пр.), однако такие депозиты имеют меньший процент в сравнении со сберегательными вкладами, поскольку банк не может знать, какая сумма в итоге будет на счете и поэтому не рискует, выставляя большую процентную ставку.

Банки предлагают пополняемые депозиты с возможностью частичного снятия, но в таких продуктах четко оговаривается договором размер неснижаемого остатка. Клиент может неоднократно снимать часть денежных средств и пополнять счет обратно, но базовая сумма должна быть постоянной. Процентные ставки таких предложений ниже, но они никак не влияют на возможность снятия или пополнения счета.

  • Открыть вклад под высокий процент - обзор самых выгодных предложений банков, плюсы и минусы с комментариями
  • Сравнительный рейтинг российских банков по процентным ставкам по рублевым и валютным вкладам физических лиц
  • Страхование вкладов физических лиц - как работает государственная система, список банков и сумма к возмещению

Какой депозит выбрать

Многие задаются вопросом, как выбрать банковский депозит, чтобы не прогадать. В данном случае все зависит, какую цель преследовать. Если нужно просто сохранить накопленные сбережения, то надо выбирать продукт «до востребования». Если хочется приумножить собранные средства, то прочтение стоит отдать сберегательным вкладам. Желающим накопить определенную сумму надо выбирать накопительные депозитные продукты.

Не стоит гнаться за большими доходом, поскольку это сопряжено с рисками, а ориентироваться на ликвидность депозита. Лучше отдать предпочтение банкам с репутацией и опытом работы на рынке (Сбербанк, ВТБ и др.). Немаловажным фактором будет служить доступность информации о вкладах, соответствие процентной ставки показателям ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.

Как открыть депозит

Стоит заметить, что открытие депозитных вкладов не занимает много времени. Для этого необходимо:

  • определиться с депозитным продуктом;
  • посетить отделение банка (некоторые учреждения предлагают провести процедуру онлайн или через инфокиоск);
  • предоставить необходимый пакет документов и заполнить заявление;
  • подписать договор.

Заявление на открытие депозитного счета

Перед размещением денежных средств на вкладе клиенту предлагают заполнить заявление на открытие депозита. Каждый банк вправе самостоятельно разрабатывать форму данного документа, но в общем она содержит минимум необходимых сведений о клиенте. Подписывается заявление вкладчиком с одной стороны, уполномоченным лицом банка с другой и заверяется печатью.

Документы для открытия депозита

Финансовое учреждение может предъявлять различные требования к вкладчикам. Физлицам нужно лишь предъявить паспорт либо другое удостоверение личности (военный билет, вид на жительство, пенсионное удостоверение и пр.). Юридические лица и ИП предъявляют иные документы для открытия депозитного счета, перечень которых стоит уточнить в финансовом учреждении.

Договор открытия депозитного счета

Размещая деньги с целью извлечения прибыли, клиент заключает с банковским учреждением договор на открытие депозита, где указываются:

  • предмет договора;
  • обязанности финансового учреждения;
  • права и обязанности вкладчика;
  • как будут решаться спорные вопросы;
  • возможность досрочного расторжения.

Договор определяет взаимоотношения сторон. Там могут быть указаны варианты возможности понижения/повышения процентной ставки, внесения дополнительных взносов, порядок выплаты прибыли и прочее. Если договор заключается в пользу третьего лица (родственник, друг, организация и пр.), то данные выгодоприобретателя вклада обязательно прописываются в документе. Стоит предусмотреть все нюансы и указать их в договоре, поскольку он будет основным документом, если придется разбираться в суде при возникновении спорных ситуаций.

Как закрыть депозит в банке

По истечении времени размещения денежных средств необходимо закрыть депозит. Для этого клиент должен явится в отделение с договором и документом, удостоверяющим личность, в день закрытия депозита или на следующий. Если договором прописана автоматическая пролонгация и вкладчика это устраивает, то можно не посещать банковское учреждение. В противном случае, если клиент не явился за деньгами, банк переводит данный вклад в разряд «до востребования».

Досрочное закрытие депозита

Каждый клиент имеет право закрыть депозит досрочно. Он получит всю сумму размещенных денежных средств и прибыль, согласно договору. Для этого нужно прийти в банк лично, принеся с собой договор и удостоверяющий личность документ. Нужно будет написать заявление о досрочном изъятии денег, после чего банковское учреждение обязано вернуть финансовые средства в полном объеме плюс полагающаяся прибыль за время размещения денег на счете.

Видео: Депозит в банке

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Банковский депозит: что входит в это понятие + 3 формы вкладов + 7 видов банковских депозитов + процентная ставка по депозиту + как открыть депозитный счет + 6 советов по выбору банка + как застраховать свои деньги.

Если человек располагает большой суммой денег, то у него обязательно появится желание их спрятать, но вот куда?

Хранить сбережения дома — не всегда уместно, ведь воровство по-прежнему процветает. Лучше всего отдать свои деньги в банк и получать при этом прибыль.

В этой статье мы расскажем, что такое банковский депозит и где лучше открыть этот счет .

Банковский депозит – это что?

Банковский депозит – это определенная денежная сумма, которую клиент передает финансовому учреждению (коммерческому или государственному банку) на определенный временной период.

За хранение и использование денег юридического или физического лица финучреждение обязуется выплачивать проценты, которые могут прибавляться к сумме депозита или переводиться на отдельный счет. могут как физические лица, так и юридические.

Не только банки занимаются оформлением депозитов.
Некоторые микрофинансовые организации также запустили подобные услуги, но из-за высокого риска потерять свои сбережения, люди отказываются доверять МФО.

Существует такое двузначное выражение: «Деньги лучше хранить в банке». С одной стороны, это значит, что стоит отдать свои сбережения в финансовую организацию, а с другой стороны — лучше оставить у себя дома.

Многие россияне все же предпочитают отдавать деньги в надежные руки банка и получать за это еще и прибыль:

Что же такое банковский депозит? Это специальный счет, но по которому нельзя осуществлять переводы или обналичивать деньги в любое удобное время.

За открытие депозита вкладчик будет получать прибыль. Этот источник дохода также облагается налогом. Прибыль будет больше, чем придется потратить на госпошлину.

Суть открытия счета по банковскому депозиту очень проста…

Клиент отдает на время свои деньги с целью получить прибыль и сохранить свои сбережения. Этими ресурсами финансовое учреждение активно пользуется, выдавая населению кредиты под определенный процент.

Именно за использование денег клиента банк и выплачивает процент депозитному вкладчику. Ведь в случае, когда кредитор закроется из-за банкротства, все вклады будут потеряны.

Поэтому нужно внимательно выбирать себе финансовое учреждение.

Существует еще такое понятие, как вклад. Некоторые по ошибке считают, что депозит и вклад — синонимы. Это на практике не так, ведь между понятиями присутствует небольшая разница.

Депозит – это не только деньги, но и другие банковские активы, например, металл, акции крупной фирмы и т.д.

Вклад – это денежная сумма, которая отдается на хранение с целью получения дополнительных процентов в качестве прибыли.

Критерии, по каким разделяют банковские депозиты:

3 формы банковских депозитов

В банковской отрасли есть много разновидностей услуг, и каждая из них делится на определенные типы, виды, формы и т.д.

В данном случае, – это тип, который имеет свои подвиды. В этом разделе мы рассмотрим, какие бывают формы вложений.

Банковский депозит можно открыть в такой форме:

    Денежный счет.

    Самая распространенная форма, о которой всем известно.

    Вкладчик открывает депозитный счет, на который кладет свои средства, и получает за это дополнительные дивиденды, размер которых прописан в договоре.

    Металлический счет.

    Клиент зачисляет на свой депозитный металлический счет определенную сумму.

    Банк переводит эти деньги в золото, платину, серебро по текущему курсу стоимости выбранного вкладчиком металла.

    Обратите внимание, что данный перевод денег в драгоценности, по сути, только теоретический, ведь все эти металлы в наличии только в информационном виде, физически их нет в хранилище финучреждения.

    Банковская ячейка.

    Вкладчику дают ключ от специальной ячейки, в которую он может поместить свои ценности: деньги, драгоценный металл, важные бумаги, антиквариат и т.д.

    Как правило, в ячейки деньги не кладут, ведь проценты по депозиту в таком случае не выплачиваются.

7 видов банковских депозитов

Каждый кредитор имеет свои программы по депозиту. Не все из нижеперечисленных видов могут быть в одном учреждении.

Какие условия выставлять для клиентов, зависит только от политики финансовой организации.

Вид депозита Описание
1. До востребования Минимальный процент банки начисляют именно по этому виду депозитов.
Клиент в любое время может обналичить свои сбережения.
Такие условия не подходят для кредиторов, поэтому ставка занижена.
2. Сберегательный Клиент может сберечь свои средства, а банк за это начислит еще и дополнительные проценты.
3.Накопительный На депозитный счет можно постоянно переводить средства, но только ограниченную сумму и определенное количество раз в месяц.
4. Срочный Сбережения хранятся в банке на протяжении определенного времени, чаще всего до 12 месяцев (краткосрочные) и от 36 месяцев (долгосрочные).
Процентная ставка здесь самая высокая, но клиент не может извлечь из оборота свои средства до окончания договора.
5.Целевой Данный вид банковского депозита открывают обычно родители своим детям.
Например, цель – это оплата за учебу.
Родители должны для получения средств предоставить документ, который подтверждает то, что за университет нужно заплатить определенную сумму.
6. Валютный На счет осуществляются переводы в иностранной валюте или в рублях, а банк самостоятельно переводит средства по текущему курсу.
7. Мультивалютный Данный вид редко применяется. По этой программе можно открыть одновременно 3 счета в разной валюте.
Кроме того, разрешено делать конвертацию между депозитными счетами, в данном случае это не является нарушением договора с банком.

Как начисляют проценты по банковскому депозиту?

Процентная ставка – это денежная благодарность за то, что вы доверили им свои деньги, и кредиторы могут ими некоторое время пользоваться.

Вкладчиков ценят и пытаются привлечь максимально выгодными условиями. Если положить большую сумму на счет, то от прибыли с процентов можно жить и ни в чем себе не отказывать.

Выплаты по банковскому депозиту осуществляются такими способами:

    Ежемесячно (поквартально, ежегодно и т.д).

    В определенную дату (обычно это число, когда был подписан договор) начисляется процент от суммы депозита, но только на другой счет вкладчика.

    По окончанию договора.

    Свой процент по банковскому депозиту можно получить только по истечению срока действующего контракта.

    Капитализация.

    Проценты прибавляются к банковскому депозиту.

    Это выгодней всего, ведь проценты высчитывают от текущего состояния счета. Чем он будет выше, тем больше будет прибыль.

Если клиент по каким-то причинам решает забрать свой банковский депозит преждевременно, то проценты могут и не насчитать. Все зависит от условий договора.

Более того, чтобы получить свои сбережения, нужно потратить время на написание заявления в отделении банка (при себе нужно иметь паспорт РФ и оригинал договора), а после еще ждать, пока их выведут с оборота.

Сроки в таких случаях очень разные, все зависит от скорости работы самой банковской системы.

Как открыть банковский депозитный счет?

Депозит – это не кредит, поэтому никаких лишних документов не нужно. Более того, сейчас открыть такой счет можно даже сидя дома, используя при этом интернет-банкинг.

Если вы решили работать лично с банковскими менеджерами, то обратитесь в отделение финансового учреждения.

При себе желательно иметь паспорт и мобильный телефон, если вы впервые открываете счет. Дальше вам предоставят список депозитов, расскажут об условиях и процентах по каждому отдельно.

Когда вы выберете определенный вид, можно сразу подписывать договор.

В контракте должна быть указана, в первую очередь, такая информация:

  1. Минимальные данные о вкладчике.
  2. Обязанности вкладчика перед банком и банка перед вкладчиком.
  3. Обязательно должны быть указаны: процентная ставка, срок действия договора, возможность пополнения, извлечения прибыли и т.д.
  4. В договоре сторона банка должна прописать пункт, в котором говорится, можно ли досрочно расторгнуть контракт, и какие последствия ждут после этого вкладчика.
  5. Возможные решения спорных вопросов.

Составлением договора занимаются банковские работники.

Перед подписанием лучше посоветоваться с опытным юристом, который подскажет, какие пункты нужно убрать или добавить, чтобы максимально уберечь свои средства от всех возможных форс-мажоров.

После истечения срока договора его нужно разорвать и забрать деньги. Для этого необходимо прийти в обусловленный день в банк со всеми документами.

Если не прийти в этот день, то деньги перенесут в разряд до востребования. По желанию клиента банковский депозит можно продлить.

Как выбрать банк для открытия депозита?

Если при взятии кредита можно упустить некоторые моменты при выборе кредитора, то в случае открытия депозитного счета ошибок быть не должно.

Не раз каждый из нас слышал из сводок новостей о том, что вкладчиков обманули и счета их аннулировали. Чтобы избежать подобных неприятностей, нужно очень тщательно проверять банк.

6 советов для будущих вкладчиков:


Как застраховать свой банковский депозит?

Если вкладчик обладает крупной суммой, то его переживания по поводу того, что кредитор может обанкротиться, естественные.

С 2008 года действует закон о том, что все банковские депозиты, которые превышают 700 000 рублей, должны быть в обязательном порядке застрахованы. Услуга эта бесплатная, ведь это входит в обязанности банковской организации.

Поэтому, если ваш банк закроется, то депозит вернется вам в течение 14 дней с момента наступления страхового случая вкладчика.

Обратите внимание! Один банк максимально сможет вернуть только 700 000 рублей, даже если ваш депозит был в разы больше.
Для владельцев больших банковских депозитов стоит свои сбережения распределить по нескольким организациям.
В каждом из них сумма не должна превышать максимальную норму компенсации по страховке.

Так какие имеет плюсы и минусы банковский депозит?

  1. К основной сумме будет прибавляться процент, а это дополнительные деньги.
  2. Средства нельзя обналичивать ранее, чем прописано в договоре.
    Это дает возможность воздержаться от трат и накопить больше денег.
  3. Некоторые депозиты можно пополнять.
    За совсем короткий срок можно увеличить сумму первоначального вклада.
  4. Согласно условиям некоторых банков по видам депозитов, снимать деньги можно со счета, но только в ограниченном количестве.
  1. Большой риск потерять деньги, если банк признают банкротом.
  2. Процентная ставка относительно низкая, особенно для иностранной валюты (до 1%).
  3. Если срочно понадобится снять деньги, то вкладчику придется заплатить штраф, или банк просто откажет начислять проценты по депозиту.

Как видим, банковский депозит имеет плюсов больше , чем минусов.

Задаетесь вопросом, как выбрать банковский депозит?

На этот и многие другие вопросы ответит банковский работник:

Если не ошибиться с банком, то можно не только сохранить деньги, но и получить небольшую прибыль.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

В этом материале:

Немногие обыватели могут четко ответить на вопрос, что такое вклад, а также дать его четкие характеристики. Вклад представляет собой денежные средства, которые клиент отдает банковскому учреждению для получения определенного дохода. Вклад в банке – это один из наиболее эффективных способов накопления, сбережения, а также защиты денежных средств. По другому его еще называют депозит.

Основные параметры вклада

Процентная ставка

Она представляет собой доход, полученный вкладчиком за год, начисляемый на сумму депозита, выраженный в процентах. Банковские учреждения агитируют своих клиентов размещать средства на более длительные сроки. В такой ситуации процентная ставка возрастает с ростом срока.

Срок вклада

  1. Бессрочный — деньги можно снять в любой момент. Ставка по ним меньше, чем у депозита на определенный срок.
  2. Срочный — деньги вкладываются на определенный период, указанный в договоре.

Совет: Если делаете срочный вклад, то обязательно посмотрите в договоре, что будет при досрочном снятии. Обычно вы теряете все проценты или большую их часть.

Возможность снятия и пополнения

Самые удобные депозиты — это те, которые позволяют снять в любой момент часть средств или добавить средства на счет. Однако, на них начисляют меньший процент. Тут вы сами выбираете, что для вас важнее — получить больший доход или иметь возможность в любой момент пользоваться деньгами.

Капитализация процентов

Проценты начисляют либо в конце срока, либо через определенные промежутки. (раз в месяц, квартал, год) Если проценты по вкладу прибавляют к основной сумме, то происходит так называемая капитализация. Чем чаще она происходит, тем лучше. Вклады с капитализацией процентов более выгодные, так как сумма на которую начисляют процент постоянно растет.

Вклад можно открыть:

  • В рублях;

Правда стоит учитывать одну особенность: чем больше возможностей предусматривает программа, тем обычно ниже процентная ставка.

Отметим, что доход по депозитам в национальной валюте в любом случае больше, нежели в варианте с иностранной валютой. Но если вы иногда нуждаетесь в валюте или же желаете обеспечить долговременную защиту своих финансов на долгие годы, то лучше оформлять мультивалютные вклады. В такой ситуации риски по операциям распределяются. Уменьшение курса одной валюты в таком случае компенсируется ростом курса другой.

Банки зачастую предлагают клиентам сезонные вклады – те, которые предлагаются к оформлению в определенные периоды года или времена праздников. В таком случае предлагаются довольно большие ставки.

Процедура оформления и расторжения вклада

Сегодня депозиты оформляются быстро и легко. Достаточно посетить любое отделение банка. Для оформления необходим только паспорт гражданина РФ. (Если вклад пенсионный, то может потребоваться пенсионное удостоверение.) Банковских учреждений в нашем государстве не счесть. И каждый из них предлагает множество депозитных программ, разобраться в тонкостях которых достаточно сложно. Поможет определиться с выбором необходимого вклада депозитный калькулятор , позволяющий рассчитать оптимальный вариант с конкретными параметрами.

Забрать деньги, положенные на вклад, клиент вправе в любой момент. Причем можно забрать как весь депозит, так и его часть. Только стоит учитывать, что в таких ситуациях обычно предполагается сниженный доход. Если у вас нет желания терять свой доход, лучше заранее размещать денежные средства на депозит с возможностью частичного снятия .

Безопасность вклада

Все депозиты, не превышающие 1 400 000 рублей, застрахованы государством . Потому надежность банка – не главный критерий при выборе, если собираетесь вложить в пределах этой суммы. Самое главное проверить, что банк входит в систему страхования. Это можно проверить на сайте http://www.asv.org.ru .

Начните поиск выгодных вкладов с простой формы: уточните ваш город, сумму, валюту, период. Дополнительные параметры, по желанию.

Крупные денежные суммы следует хранить в банке в целях создания безопасности и сохранности средств, при этом дополнительно можно получить неплохую прибыль в зависимости от суммы вклада. В данной статье речь пойдет о том, что такое банковский депозит и как его открыть.

Понятие банковского депозита простыми словами

Депозит - это банковский вклад, который размещается в банке на заранее оговоренных договором условиях хранения и начисления процентов. Клиент может вложить собственные финансовые средства в государственные или коммерческие банки на определенный промежуток времени. При этом за использование и хранение денежных средств финансовое учреждение производит процентные отчисления, которые прибавляются непосредственно к общей сумме депозита, а также могут переводиться на личный счёт клиента по его желанию.

Открывать собственный счет c депозитными начислениями могут как юридические, так и физические лица. Стоит отметить, что не только банки занимаются оформлением депозитных вкладов - некоторые микрофинансовые организации также предоставляют данную услугу, но клиенты не всегда готовы доверять подобным учреждениям крупные суммы и предпочитают создавать вклады в проверенных банках.

По сути, депозит - это и есть вклад, но отличием данного понятия является то, что помимо денежных средств можно использовать дополнительные банковские активы в виде ценных металлов, выгодных акций и так далее.


Типы банковских депозитов

Банковский депозит представлен несколькими видами. Клиент может открывать его в нескольких формах:

  1. Денежный счет . Является самой популярной и востребованной формой депозита, когда вкладчик вносит денежные средства на личный счет и получает фиксированную сумму процентов согласно условиям, прописанным в договоре.
  2. Металлический счёт . При открытии данного депозита вкладчик вносит определенную сумму, которую банк далее "переводит" в драгоценные металлы - золото, серебро, платину. Начисление процентов осуществляется в соответствии с текущим курсом стоимости выбранного вкладчиком металла.
  3. Стандартная банковская ячейка . Клиенту выдается специальный ключ от ячейки, в которую можно поместить на хранение любые ценности, а также важные бумаги. Данный депозит осуществляется без начисления процентов, его суть заключается в безопасном хранении ценного имущества клиента на определённых условиях.


Как начисляются проценты по банковским депозитам?

Порядок начисления процентов может различаться у некоторых банков, но есть общие принципы, на которые клиенту необходимо обратить особое внимание перед осуществлением вклада. Существуют определенные виды процентных ставок, имеющих некоторые отличия:

"Сложные" проценты, начисляемые с капитализацией

Процентная ставка может оставаться фиксированной, а также может меняться от единого порогового значения. Общая сумма процентов прибавляется непосредственно к телу депозита. Процедура начисления происходит обязательно через равные промежутки времени. При этом в новом периоде происходит капитализация процентов - денежные средства начисляются дополнительно на сумму процентов, "набежавшую" за предыдущий период.

Капитализация может быть ежемесячной, ежеквартальной или ежегодной в зависимости от условий, предлагаемых в договоре.

Расчёт конечной суммы вклада может производиться по формуле :

S = C x (1 + % x d/g)n ,

где S - значение, представляющее собой итоговую сумму вклада после начисления процентов;

C - тело депозита - начальная сумма, предоставленная банку;

% - предписанная договором ставка / 100;

d - общее количество дней, по истечению которых должна произойти капитализация согласно договору;

g – сумма дней в году;

n – общее количество предусмотренных периодов капитализации.

"Простые" проценты, начисляемые без капитализации

Процентная ставка по кредиту здесь остается фиксированной. Общая сумма процентов может начисляться ежемесячно или концу срока осуществляемого вклада - при этом начисления происходят в едином размере и не суммируются с телом вклада.

Клиент может в любое время воспользоваться суммой начисленных процентов, которая может переводиться на личный карточный счет. Расчёт суммы может производиться по следующей формуле :


где значение П - общая процентная сумма, набежавшая по личному вкладу;

S - фиксированная сумма самого вклада;

Ср - точный срок вклада, рассчитываемый в днях;

% - стандартный годовой процент по текущему вкладу, предписанный договором;

365(366) - количество дней в текущем году.

Что влияет на процентную ставку?

Процентные ставки в различных банках существенно отличаются. На размер процентов по вкладам могут влиять различные критерии, среди которых специалисты выделяют наиболее важные:

наличие постоянной конкуренции между банками может приводить к увеличению количества начисляемых по вкладу процентов;

  1. Необходимость пополнения банковского финансового фонда . При увеличении количества выдачи кредитов населению банк нуждается в дополнительных средствах и начинает привлекать вкладчиков при помощи повышенных процентов по вкладам;
  2. Новые финансовые организации могут повышать процентную ставку с целью привлечения вкладчиков. Крупные популярные банковские организации редко повышает процент до 8-9%, привлекая клиентов лишь высокой репутацией и относительной надежностью.
Также на количество и процентной ставки могут влиять виды вкладов - к примеру, для срочных депозитов, ограниченных по времени, действует всегда более высокая ставка.

Виды банковских депозитов

Существует несколько стандартных видов депозитов, имеющих свои отличительные особенности. Выделяют разновидности депозитов по сроку, а также по целевым критериям.

По срокам

  • Вклад "до востребования" - данный вид депозита предполагает сниженную процентную ставку, поскольку клиент в любое время может снять средства личного счёта.
  • Срочные вклады . Денежные средства могут храниться в банковском учреждении до 12 месяцев - краткосрочные, а также до 36 месяцев - долгосрочные. Процентная ставка здесь значительно повышена, но клиент ограничен в своих правах и не может снять личные сбережения до окончания срока договора.

По целям

  • Накопительный депозит - вкладчик может переводить ограниченную сумму денежных средств несколько раз в месяц. Депозитный счет позволяет значительно расширять сумму вклада.
  • Сберегательный депозит . Клиент может положить определенную сумму на счёт в целях сохранности сбережений.
  • Целевой депозит - данный вид склада открывают преимущественно родители для своих детей с целью дальнейшей оплаты учебы в университете. При этом необходимо представить документ, подтверждающий, что обучение производится на платной основе.

Валютные депозиты

Данный вид депозита предполагает, что на личный счет могут осуществляться переводы в иностранной валюте, а также в рублях, при этом банк может самостоятельно конвертировать средства в зависимости от текущего курса.

Стоит отметить, что по сравнению с рублевыми вкладами, данный вид депозита предполагает небольшую процентную ставку.

Условия депозитов

Условия депозитных вкладов значительно отличаются у разных финансовых учреждений. Но существуют общие критерии определения стандартных критериев, которые прописываются в договоре любого банка. Главными пунктами являются:

  • Основная процентная ставка по открываемому депозиту;
  • Максимально возможная сумма вклада;
  • Стандартные сроки, предусмотренный договором порядок выплаты, а также капитализация процентов;
  • Возможность дальнейшего пополнения счёта;
  • Возможность досрочного закрытия депозита, а также его пролонгации по договору.

Перед открытием депозита клиенты должны детально изучить условия, предлагаемые банками по договору и выбрать наиболее выгодный вариант.

Безопасность и страхование депозитов

Для защиты финансовых средств, находящихся на депозите, предусмотрены специальные условия страхования. Система страхования вкладов является оптимальным решением для клиентов тех банков, которые не всегда могут выполнить обязательства перед вкладчиками в случае банкротства или преждевременного отзыва лицензии. При возникновении форс-мажорных ситуаций владельцы депозита могут получить денежные средства из специального фонда, который формируется за счет страховых отчислений.


Налогообложение депозитов

С полученных дивидендов от депозита может взиматься налог в случае, если ставка по нему превышает ставку рефинансирования, установленную центральным банком. Некоторые виды вкладов подлежат обязательному налогообложению - этого рублевый, валютный, а также металлический вклад.

Ранее рублевые вклады не облагались налогом , но с 2016 года предусмотрена система налогообложения, при которой в случае, если ставка по вкладам превышает 13%, налог обязательно взимается.

Что касается валютного вклада, данный депозит облагается налогом в случае, если стандартная ставка превышает 9%. В 2018 году все металлические вклады подлежат налогообложению в случае, если они закрываются ранее, чем через 3 года. При этом клиент обязан самостоятельно обратиться в налоговое учреждение, как только он обналичит счёт.

Плюсы и минусы депозитов

Основные преимущества депозита заключаются в следующем:

  • Постоянное повышение общей суммы вклада за счет начисленных процентов;
  • Средства нельзя снимать ранее оговоренного в договоре срока - это позволяет воздержаться от лишних трат и накопить необходимую сумму;
  • Некоторые виды депозитов предполагают возможность регулярного пополнения счёта;
  • За короткие сроки можно значительно увеличить сумму общего вклада.

Недостатки :

  • Всегда существует риск возникновения неожиданного банкротства любого финансового учреждения;
  • Стандартная процентная ставка относительно низкая;
  • В случае досрочного снятия средств банк перестает начислять проценты по основному депозиту.

Как открыть депозит – инструкция

Для того, чтобы открыть вклад, необходимо, прежде всего, определиться с депозитным продуктом, а также непосредственно с финансовым учреждением, где будет осуществляться вклад. Далее необходимо обратиться в офис банка и предоставить стандартный пакет документов:

  • подписать заявление на открытие личного депозитного счёта. Форма данного документа разрабатывается каждым банком индивидуально, поэтому важно обратиться за бланком в офис учреждения;
  • Необходимо представить подтверждающие документы в виде паспорта, а также дополнительной документации, требования к которой у разных банков отличаются. Некоторые банки предлагают дополнительно предъявить военный билет, пенсионное удостоверение, а также вид на жительство. Для юридических лиц и ИП также предусматривается отдельный перечень документов, который устанавливается банковским учреждением индивидуально. Перед подачей заявления необходимо обратиться на сайт компании и узнать информацию по всей необходимой документации, которая понадобится для открытия депозита.
  • Далее производится подписание договора, в котором отражены основные обязанности банковского учреждения, а также права клиента. Также в договоре отражаются стандартные спорные вопросы по вкладам, а также возможность их досрочного расторжения.

При подписании договора необходимо учитывать все нюансы, поскольку именно здесь отражены основные требования по вкладу и количеству начисляемых процентов.

Депозит что это такое

Приветствую всех, уважаемые читатели. Я была на выходных удивлена, как никогда.

Моей бабушке за все годы ее жизни было безразлично то, что происходит в окружающем мире. Но только не в эти выходные.

Представляете, она устроила мне допрос с пристрастием про банковский депозит – что это такое и какую выгоду она, моя бабуля, может поиметь из своих сбережений, которые копила всю жизнь.

Пришлось рассказывать все в мельчайших подробностях. И вам, дорогие друзья, все сейчас расскажу.

Что такое депозит и зачем он нужен

Депозит - это деньги, переданные на хранение в банк, срок и условия указываются в договоре. Бывают депозиты срочные и «до востребования». За пользование деньгами вкладчика банк выплачивает денежное вознаграждение в виде процентов.

Понятие «депозит» подразумевает деньги, которые вы передаете на хранение в банк. Они подлежат возврату в срок и при условиях, которые указываются в договоре.

Депозиты можно разделить на две категории, в зависимости от срока – срочные депозиты, и депозиты «до востребования».

Депозит «до востребования» подразумевает, что вы можете забрать свои деньги из банка в любой момент – перевести их на счет другого лица, предприятия, или обналичить через кассу банка, или банкомат. К этой категории принадлежат средства, находящиеся на вашем счете.

Срочные депозиты, в свою очередь, можно разделить на несколько категорий – долгосрочные, среднесрочные, и краткосрочные. Долгосрочный депозит подразумевает срок размещения средств, который превышает 9 месяцев.

Среднесрочный – от 3-х до 9-ти месяцев, краткосрочный – от 1-го до 3-х месяцев. Если вы положили деньги в банк на условиях срочного депозита, забрать их можно не раньше указанного в договоре срока.

А в чем смысл передавать свои деньги на хранение незнакомым людям? Опустим все недостатки хранения наличности в матрасе, под подушкой, и чулках, и перейдем сразу к сути.

За то, что вкладчики доверяют банку пользоваться своими средствами, (которые он бойко раздает в виде кредитов), банк выплачивает вкладчикам денежное вознаграждение в виде процентов.

То есть, деньги, находящиеся на счете, приносят доход своему владельцу. Видов начисления процентов есть достаточно много – в конце срока депозита, на протяжении, с капитализацией и без. Рассмотрим их подробнее.

Проценты, которые банк начисляет в конце срока депозита, просто добавляются к сумме вклада перед тем, как клиент заберет его из банка. Например, если вы разместили 500 долларов сроком на год, под 10% годовых, то через год у вас на счету будет 550 долларов.

Таким же образом начисляются проценты на деньги, которые есть на вашем текущем счету. В определенное время система банка проверяет количество средств на вашем счету, и начисляет на них проценты.

Процент начисляется, исходя из процентной ставки, которая действует на данный момент (которая, кстати, на несколько порядков ниже ставки на по срочным депозитам).

Сумма процентов, которые были начислены, появляется на счету раз в месяц. Проценты также могут начисляться раз в квартал, полугодие, год, и т. д.

Сумма вклада при этом остается неизменной, но вы получаете стабильный доход. Приведенный выше пример относится к способу начисления процентов без их капитализации.

Капитализация предполагает, что к сумме вклада прибавляются проценты, а в следующем периоде проценты насчитываются уже на сумму вклада + сумму уже начисленных процентов.

Разница на первый взгляд незначительна, но если сумма вклада серьезная, то капитализация процентов окажется существенной прибавкой к процентной ставке.

Есть также депозиты, которые можно пополнять на протяжении срока их действия. В данном случае сумма процентов увеличивается пропорционально «довложенной» сумме.

По этой причине, перед тем, как «выкроить» из своего бюджета какую-то сумму на депозит, убедитесь, что она вам не понадобится в течение ближайшего времени.

И напоследок еще один важный момент. Максимальная ставка в рублевом эквиваленте должна превышать величину, которая называется «ставка рефинансирования», и установлена Центробанком. Размер ставки рефинансирования всегда можно узнать, посетив сайт Центробанка.

Источник: https://bbf.ru/magazine/14/3919/

Что такое вклад?

Банковский вклад (депозит) – денежные средства в рублях или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в банке или небанковской кредитно–финансовой организации в целях хранения и получения дохода на срок, либо до востребования, либо до наступления (ненаступления) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события).

Выбор варианта, который подходит именно вам, зависит от желаемого срока хранения, возможности продления договора вклада и возможности ежемесячного получения процентов. Некоторые вклады также позволяют довносить денежные средства во вклад и снимать часть суммы, не теряя процентов.

Сумма вклада состоит из первоначальной суммы вклада (внесенной в момент открытия вклада) и сумм дополнительных взносов (в случае, если вклад пополняемый).

Банками обычно фиксируется некая минимальная сумма для каждого типа вклада, кроме того, в рамках одного типа вклада зачастую устанавливается различная ставка в зависимости от суммы внесенных во вклад средств.

Как вытекает из самого термина «срочный вклад», подобные вклады помещаются на определенный срок, который оговаривается в договоре банковского вклада.

Вклады можно открыть в любых валютах, операции с которыми осуществляются в банках РФ. У нас в стране можно оформить вклад в российских рублях, долларах США, евро и рублях.

Пролонгация (реинвестирование) вклада - это автоматическое продление действия договора вклада после завершения срока его действия без посещения клиентом банка.

Не все банковские депозиты являются реинвестируемыми: возможность/невозможность автоматической пролонгации договора вклада определяется банком. При оформлении вклада необходимо у представителя банка уточнить о наличии такой возможности.

В случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.

Денежные средства принимаются во вклады (депозиты) банком и небанковской кредитно–финансовой организацией, имеющими на основании лицензии на осуществление банковской деятельности право на привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты).

Привлечение денежных средств во вклады (депозиты) оформляется договором банковского вклада (депозита) или иным договором, содержащим условия, аналогичные условиям договора банковского вклада (депозита), установленным настоящим Кодексом.

Различают договора банковского вклада (депозита): — договор банковского вклада (депозита) до востребования; — договор срочного банковского вклада (депозита); — договор условного банковского вклада (депозита).

Под договором банковского вклада (депозита) до востребования понимается договор, в соответствии с которым вкладополучатель обязан возвратить вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты по первому требованию вкладчика.

Под договором срочного банковского вклада (депозита) понимается договор, в соответствии с которым вкладополучатель обязан возвратить вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты по истечении указанного в договоре срока.

Под договором условного банковского вклада (депозита) понимается договор, в соответствии с которым вкладополучатель обязан возвратить вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты при наступлении (ненаступлении) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события).

В случае уменьшения ставки рефинансирования, устанавливаемой Национальным банком, вкладополучатель вправе в одностороннем порядке, если это предусмотрено договором банковского вклада (депозита), уменьшить размер процентов, выплачиваемых по вкладу (депозиту) в официальной денежной единице, с предварительным уведомлением об этом вкладчика.

В случае уменьшения вкладополучателем размера процентов по вкладу (депозиту) новый их размер применяется к вкладу (депозиту), внесенному до уведомления вкладчика об уменьшении размера процентов в печатных средствах массовой информации, являющихся официальными изданиями, или иным способом, предусмотренным договором банковского вклада (депозита), по истечении не менее одного месяца со дня уведомления.

Проценты по вкладу (депозиту) начисляются со дня его поступления к вкладополучателю по день, предшествующий дню его возврата вкладчику, если иное не предусмотрено договором банковского вклада (депозита).

Проценты по вкладу (депозиту) выплачиваются вкладчику ежемесячно, если иное не предусмотрено договором банковского вклада (депозита). При возврате вклада (депозита) проценты начисляются и выплачиваются полностью.

К существенным условиям договора банковского вклада (депозита) относятся:

  • валюта вклада (депозита) и сумма первоначального взноса во вклад (депозит);
  • размер процентов по вкладу (депозиту);
  • вид договора банковского вклада (депозита);
  • срок возврата вклада (депозита) – для договора срочного банковского вклада (депозита);
  • обстоятельство (событие), при наступлении (ненаступлении) которого вкладополучатель обязуется возвратить вклад (депозит), – для договора условного банковского вклада (депозита);
  • фамилия, имя, отчество, паспортные данные физического лица, наименование и место нахождения юридического лица (место нахождения его постоянно действующего исполнительного органа), на имя которого вносится вклад (депозит), – для договора банковского вклада (депозита) на имя другого лица;
  • иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор банковского вклада (депозита), заключаемый с вкладчиком – физическим лицом (за исключением вкладчика – индивидуального предпринимателя), кроме условий, определенных выше или иным законодательство, должен содержать следующие существенные условия:

  1. порядок внесения вкладчиком денежных средств во вклад (депозит);
  2. порядок возврата денежных средств вкладчику в случае неисполнения вкладополучателем обязательства или досрочного расторжения этого договора;
  3. ответственность вкладополучателя за неисполнение обязательства.

Вкладчики свободны в выборе банка или небанковской кредитно–финансовой организации для размещения во вклады (депозиты) принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады (депозиты) в одном либо нескольких банках и (или) одной либо нескольких небанковских кредитно–финансовых организациях.

Если срочный или условный банковский вклад (депозит) возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока возврата вклада (депозита) либо до наступления (ненаступления) определенного в договоре обстоятельства (события), проценты по вкладу (депозиту) выплачиваются в размере и порядке, установленных договором банковского вклада (депозита).

Источник: http://rbcard.com/forum/showthread.php/27-Что-такое-депозит-%28вклад%29

Депозит это идеальная инвестиция?

Депозит – это сумма денежных средств, внесенная на счет финансовой компании с целью получения прибыли.

Внимание!

Чаще всего под депозитом понимают вклад в банке, когда некая сумма денег передается в банк на определенный срок, а банк обязуется вернуть данную сумму с процентами.

Иногда понятие «депозит» используется в случае внесения средств на счет, например, депозит на рынке форекс или фондовом рынке (сумма денег, которой управляет трейдер).

В разговорной речи депозит может применяться даже в сегменте HoReCa, например, для бронирования стола просят внести депозит (хотя имеется в виду залог, который клиент потом может использовать). Но все же депозит – это в первую очередь банковский вклад.

Депозит считается наиболее безопасным способ хранения и приумножения временно свободных средств. Исторически так сложилось, что в финансовом секторе наибольшим доверием клиентов владеют банки и для этого есть ряд причин:

  1. большинство банков из года в год, а иногда десятилетиями, демонстрируют стабильность, несмотря на экономические кризисы;
  2. банки очень жестко регулируются государством во всех аспектах, в отличие от прочих финансовых компаний (инвестиционные банки и фонды, брокеры, дилеры, пенсионные фонды и пр.);
  3. привлекая депозиты у населения, у банков есть очень строгий перечень активов, куда они могут вложить деньги клиентов, что позволяет уберечь деньги клиентов от рисковых активов;
  4. все банковские учреждения являются участниками фондов гарантирования вкладов (в случае банкротства банка, данный фонд возвращает клиенту вклад хотя бы частично – это, пожалуй, один из главных козырей депозита в банке в вопросе минимизации рисков).

Депозит – это пассив для банка, депозит клиента записывается, как задолженность, которую он должен погасить по строго оговоренным условиям, такие условия прописываются в депозитном договоре.

Для возврата депозита клиенту банк вкладывает деньги клиента в прибыльные активы, чаще всего это кредиты другим клиентам.

Например, банк привлекает депозиты сроком на 1 год под 10%, а потом кредитует этими деньгами населения и компании, например, под 12%. Таким образом, спустя 1 год депозит возвращается клиенту с доходом в 10%, а еще 2% остаются у банка, что и формирует его прибыль.

Депозиты бывают срочные и до востребования. Основная их разница в том, что срочные – это депозиты на строго оговоренный срок, от пары дней до нескольких лет, без права клиента снять деньги до окончания этого срока, не потеряв при этом доход; депозиты до востребования – это вклады, которые клиент может забрать в любой момент, не потеряв дохода.

Пример срочного депозита. Банк привлекает депозит под 10% на 1 год. Если клиент на 1-ом или 11-ом месяце захочет забрать свой депозит, то потеряет доход (весь или частично, зависит от условий в конкретном банке).

Пример депозита до востребования. Банк привлекает депозит под 3% с сохранением возможности у клиента забрать депозит из банка в любое время.

Это очень удобно для клиента, ведь он может забрать часть средства полностью или частично, если возникнет в этом необходимость, но процентные ставки по таким депозитам гораздо ниже.

Получая гибкость условий, клиент вынужден потерять в доходе, и наоборот – получив более высокий доход (в случае срочного депозита), клиент теряет возможность снимать средства без потери дохода.

В зависимости от характеристик вклада депозиты могут делиться на несколько видов:

  • срочный или до востребования, которые мы рассмотрели выше;
  • валютный депозит (это деньги в иностранной валюте, внесенные в банк с целью получения дохода);
  • краткосрочный депозит (как правило, вклад на срок от 1-2 дней до пары недель);
  • специализированный депозит (для отдельных категорий граждан: школьники, инвалиды, ветераны и пр.);
  • депозит с ежемесячным начислением процентов и в конце срока.

Депозит – это безопасность денежных средств, а риск всегда обратно пропорционален уровню дохода. Выше риск – выше доход, ниже риск – ниже доход.

Так устроена рыночная экономика. Вы должны абсолютно четко для себя понимать, что депозит в банке это скорее средство сохранения средств, чем их приумножение. В большинстве лучших банков проценты по депозитам лишь немного выше уровня инфляции (обесценивания денег).

Депозит это идеальная инвестиция? Увы… Возьмем реальный пример (название банка мы изменили), срочный депозитный вклад сроком на 1 год в банке XYZ в августе 2015 года, по которому клиенту предлагается 11,05% дохода.

В это же время инфляция в Российской Федерации за 2014 год составила 11.4%. У клиента есть 100 000 рублей и он планирует положить данную сумму на депозит под 11.05%, и через год купить новый ноутбук за 100 000, а 11 050 рублей у него останется в запасе.

Но через год, забрав депозит с доходом, а именно 111 050 рублей, клиент обнаруживает, что ноутбук стоит уже на 11,4% дороже (рубль обесценился и теперь за ноутбук магазин просит не 100 000 рублей, а 111 400).

Таким образом, клиент не то, что остался с доходом, а фактически получил убыток в разницу между ставкой депозита и инфляцией 11.05% - 11.4% = -0,35%.

По сравнению с тем, кто хранил деньги «дома под подушкой», человек с депозитом сохранил свои средства с минимальными потерями. Остальные потенциальные вкладчики, которые хранили деньги дома, потеряли стоимость своего капитала на 11.4%.

Возможно, данный пример не очень удачный т.к. в 2014 году РФ переживала не лучшие времена в экономике.

Но даже в период экономического роста, когда ставка по депозиту выше ставки инфляции, в среднем доход не будет превышать 5%, что очень трудно назвать хорошим доходом.

Например, в Великобритании в данный момент самый доходный депозит в респектабельном банке Lloyds TSB принесет Вам лишь 2,5%.

Депозит – это средство хранения временно свободных средств, средство сбережения капиталов.

Если Ваша цель – заработать деньги, мы советуем Вам узнать обо всех альтернативах депозитному счету в банке: инвестиционные фонды, абсолютно любой собственный бизнес, а если близка тема финансов, то отличным вариантом может стать торговля на фондовом рынке или рынке форекс, вариантов очень много.

Источник: http://marketpost.net/forex/2015/08/10/chto-takoe-depozit-depozit-eto-.html

На заметку вкладчику

«Что такое депозит? Что такое депозит в банке? Что такое банковский депозит? Что такое вклад?» -ответ на эти вопросы знаком не всем, да и отличаются ли эти понятия друг от друга.

Внимание!

Начнем с того, что слово депозит — это производная от латинского «depositum», которая означает «вещь, отданную на хранение».

В соответствии с экономическими и толковыми словарями терминов рыночной экономики, а также в соответствии с малым энциклопедическим словарем, депозиты имеют более широкое толкование, одним из видов которого является «вклад».

Определение

Депозиты — это денежные средства или ценные бумаги, отданные на хранение в финансово-кредитные, таможенные, судебные или административные учреждения, с правом возврата. Расширенное толкование этого понятия звучит приблизительно так:

  1. депозит, это взнос в таможенный орган в обеспечение оплаты таможенных пошлин и сборов;
  2. депозит, это взнос в судебные и административные учреждения в обеспечение иска, явки в суд, задатка для участия в аукционе;
  3. депозит, это вклад денежных средств или ценных бумаг предприятий, организаций и населения в коммерческие банки на определенных условиях с целью получения доходов или получения гарантий.

Что такое вклад

Из последнего пункта выше приведённого определения становится понятно, что депозитами можно называть и вклады физических лиц, размещенные в банках (банковские вклады), и тогда становится понятным часто употребляемое отдельными людьми словосочетание — «депозитный вклад».

Вклады — это денежные суммы, внесенные в коммерческий банк на хранение на определенных условиях (банковский вклад), или денежные средства, переведенные в менее ликвидную форму, (например, в акции или облигации предприятий или банков, вложения в собственное дело…) с целью извлечения прибыли или получения гарантии.

То есть, даже слово «вклад» имеет несколько расширенное (чем просто вклад денег) толкование.

К депозитам, вернее даже к вкладам, относятся и сберегательные сертификаты банков, которые оформляются физическим лицам (именные или на предъявителя).

В пункте 1 статьи 844 главы 44 Гражданского кодекса Российской Федерации значение сертификата определено так: Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.

В законодательстве РФ

Хочу обратить внимание читателей и на то, что во всём банковском законодательстве и в Гражданском кодексе РФ закрепляется понятие о вкладах, а не депозитах.

Так, именно значения термина «вклад» и все с ними связанное прописано в статье 36 «Банковские вклады» Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1, где: Вклад — денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов.

Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.

Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, участвующими в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках и состоящими на учете в организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов.

Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику.

Банковское законодательство в данном вопросе исходит из первичности ГК РФ. Так, банковские вклады прописаны в глава 44 Части 2 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ, где законодательно закреплено все о вкладах: договор банковского вклада, право на привлечение денежных средств во вклады, форма договора банковского вклада, виды вкладов и др.

Кроме того, в соответствии со статьей 5 Федерального Закона РФ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) относится к банковским операциям, а в соответствии со статьей 13 этого же закона, такие банковские операции подлежат лицензированию.

Поэтому, если вам предлагают поместить свои средства под проценты различные «не банковские» предприятия, то прежде чем расстаться с деньгами хорошо подумайте о последствиях — вернуть такие средства будет проблемно и сложно, а зачастую, просто невозможно, так как такое «сотрудничество» выходит за правовые нормы размещения вкладов.

Источник: https://bankirsha.com/what-is-deposit.html

Банковский вклад (депозит)

Вложение временно свободных средств – ключ к стабильному будущему. Именно поэтому банковские вклады всегда привлекают как предпринимателей, так и частных (физических, по-банковски) лиц.

Экономисты, разрабатывающие программы оптимальных затрат, в том числе и семейного бюджета, рекомендуют откладывать часть средств на банковский депозит. При этом величина взноса на банковские депозиты должна составлять не менее десяти процентов дохода ежемесячно.

На первый взгляд, это слишком много, чтобы отказаться от использования денег и разместить их на депозитный вклад. Но, анализируя свои траты, можно заметить, что именно столько денег тратится «впустую», на абсолютно ненужные вещи.

Откладывая эти суммы на депозитные вклады, можно в конце года скопить достаточную сумму, например, на отдых или на покупку необходимой в хозяйстве бытовой техники. Также банковские вклады позволяют накопить на учебу детям.

Банковские депозиты предлагаются на различных условиях. Банковские вклады обеспечивают достаточно высокие проценты, сберегающие средства от инфляции. К тому же, разнообразные программы сделают депозитные вклады удобными каждому инвестору.

Банковские вклады – это надежный путь к богатству и стабильности. Банковский депозит – это то, с чего начинали миллионеры.

Если у вас есть временно свободные средства – положите их на депозитный счет. Для этого вам необходимы лишь паспорт и справка о присвоении идентификационного номера. Банки предлагает следующие виды депозитов:

  • Срочный вклад – деньги вносятся на определенный срок, а проценты выплачиваются в конце срока
  • Срочный вклад с ежемесячной выплатой процентов
  • Срочный вклад с выплатой процентов ежеквартально
  • Накопительный депозитный вклад. Вклад должен пополняться не менее, чем на 20% от начальной суммы каждые три месяца. Проценты выплачиваются в конце срока
  • Вклад до востребования – деньги размещены на депозитных счетах на условиях выдачи по первому требованию клиента

Источник: http://www.integral.com.ua/private/deposit

Отличие депозита от вклада

Вклад и депозит на первый взгляд являются синонимами, однако по сути эти банковские услуги немного отличаются. Чтобы ответить на вопрос, чем депозит отличается от вклада, коротко, можно сказать, что первое понятие – более широкое.

Вклад – это деньги, которые клиент передал банку с целью хранения и извлечения прибыли. Вклад может быть срочным и до востребования.

Срочный вклад имеет определенный срок действия, и при соблюдении этого условия клиент может получить максимальную выгоду.

Деньги с вклада до востребования можно снять в любой момент, но большого дохода от него не получить – это оптимальный вариант для того, чтобы безопасно сохранить крупную сумму денег в течение некоторого времени (например, между сделками по купле-продаже имущества).

Вклад – это исключительно банковская операция, поэтому нельзя обращаться в организации, не имеющие лицензии Банка России.

Между двумя понятиями существует разница: депозит и вклад являются видами хранения. Но депозит – это вид хранения ценностей, но не обязательно денег. Депозитом могут быть ценные бумаги, акции, драгоценные металлы и т. п.

Источник: http://www.plus-bank.ru/about/pressroom/abc_client/depozity-dlya-biznesa/otlichie-depozita-ot-vklada/

Бивалютный депозит — это выгодно?

Крупные накопления лучше всего хранить в банке – это известный факт. И вот, допустим, у предприятия или предпринимателя появились временно свободные деньги, которые вскоре могут понадобиться.

В такой ситуации их можно положить на бивалютный депозит. По сути, это симбиоз обычного срочного банковского вклада и валютного опциона, который может помочь предприятию заработать на свободных финансах.

Особенность бивалютного депозита: При снижении курса валюты ниже выбранного вами уровня, депозит конвертируется в альтернативную валюту по заданному вами курсу.


Чтобы суть бивалютных вкладов была более ясна, рассмотрим пример. Скажем, Вы заключаете договор с банком на вклад 10 миллионов российских рублей сроком на 1 месяц.

При этом процентная ставка будет составлять 19% годовых. Второй валютой Вы выбираете доллар США, курс которого в день совершения вклада составляет 60 рублей.

Например, Вы установили курс конвертации на уровне 60.5 рублей за 1 доллар. В результате получается, что если в момент окончания срока действия вклада курс доллара ниже отметки в 60.5 RUR за 1 $, то Вы получаете свой вклад с процентами в долларах США по курсу 60.5.

Если же рубль ослабел, и доллар стоит больше 60.5 RUR – банк возвращает депозит и начисленные проценты в рублях.

В данном случае получается, что если курс доллара оказался ниже установленного вами курса конвертации, то вы потеряете часть дохода, так как ваш вклад будет конвертирован в доллары по не выгодному (завышенному) курсу.

Таким образом, бивалютный депозит поможет предприятию неплохо заработать на оборотных, временно свободных средствах.

Или, к примеру, получить доход от денег, которые все равно предстоит менять в другую валюту.

Благодаря такому банковскому продукту, можно получить повышенную процентную ставку, по сравнению с обычным депозитным размещением, но стоит учитывать риск потерять некоторую сумму, если за время действия договора произойдет резкое изменение курса валют.

Банк страхует себя от резких скачков валютных пар, предлагая взамен проценты, значительно превосходящие обычные значения, поэтому умело пользуясь таким финансовым инструментом, можно получить значительную прибыль.